지난주에 이어 대표적인 다운페이먼트 보조프로그램인 LA City의 MIPA(Moderate Income Purchase Assistance)프로그램에 대하여 알아보고 있다. MIPA를 신청하기 위해서는 소득제한이 있는데, 대표적으로 2인가족기준 연 124,600불, 3인가족 연 140,000불, 4인가족 연 155,700불이다. 이에 해당할 경우 최고 90,000달러까지 다운페이먼트 보조금으로 지원 받을 수 있다.

이 금액은 집에 2차 린(Lien)으로 잡히지만, 이자를 지불하지 않아도 되고, 집을 팔거나, 1차 융자를 갚거나, 타이틀을 바꾸에 전까지는 원금을 갚지 않아도 된다. 집을 팔 때 집값이 올랐다면, 그 오른 값을 엘에시와 비율적으로 공유하게 되어 있다. 구입하는 집 가격에 대한 제한은 없지만, 소득에 제한이 있기 때문에 가능한 집값의 범위가 한정되기 마련이고, 더 높은 값의 집을 사기위하여 10%까지 자신의 돈을 추가로 다운하는 것을 허락한다.

이러한 제한사항들을 고려하여 가능한 집값을 계산 해 봤을 때 3인가족 기준으로는 약 800,000달러의 집까지, 4인가족은 약 900,000달러의 집까지 구입이 가능한 것으로 예상된다. 하지만, 손님이 다른 빚이 있거나, 집의 HOA가 얼마나 되는지에 따라 많이 달라지므로 융자담당자와 미리 상의 하는 것이 옳다.

주택형태는 1유닛의 하우스, 콘도, 타운하우스 등이 가능하고, 2-4유닛, 매뉴펙쳐드홈, 투자용, 별장용 등은 불가능하다. LA시 주관인 만큼 지역에 제한이 있다.

대표적으로 한인타운을 포함하여, Boyle Heights, Canoga Park, Century City, Chatsworth, Chinatown, Crenshaw District, Eagle Rock, East San Pedro, Echo Park, Encino, Granada Hills, Hancock park, Harbor City, Knollwood, Northridge, Pacific Palisades, Sherman Oaks, Silver Lake, Studio City, Sunland, Tarzana, Winnetka 등도 포함되는데, 자세한 지역은 융자담당자를 통하여 확인 후 집을 보러다닌 것이 좋다.

모든 융자신청인의 최소 신용점수는 660점으로 반드시 첫 주택구입자이어야 한다. 여기서 첫주택구입자란 지난 3년동안 집을 소유하지 않은 사람을 말한다. 3년 이전에 집을 소유했다 팔은 사람도 지난 3년 동안만 소유하지 않았다면 첫주택구입자에 해당한다.

부부중 한 사람이라도 지난 3년안에 타이틀에 이름이 오른적이 있다면 해당되지 않는다. 융자신청인은 부부, 부모와 자식등이 같이 신청도 가능하지만, 융자신청의 합계소득과, 첫주택구입자 조건 및 Primary house 요건등을 모두 갖추고 있어야 한다. Primary house 요건이 항상 까다로울 수 있으므로 융자당당자를 통해서 미리 알아보는 것이 좋다. 다운페이먼트 가운데 집값의 1%는 반드시 융자신청인의 자금이어야 하고 나머지는 증여(Gift funds)도 가능하다.

또 한가지 특이한 사항은 융자신청인이 보유하고 있는 자금이 20,000 이상일 경우에는 80%이상을 다운페이먼트로 사용해야한다는 조항이 있다. 융자신청인은 Homebuyer Education 을 반드시 이수 해야하는데, 이는 웹사이트를 통해서 무료로 간단히 해결할 수 있다.

대부분의 다운페이먼트 보조프로그램은 Homebuyer Education을 이수할 것을 요구하는데, 한번 이수해 놓으면 거의 모든 프로그램에 적용을 받을 수 있고, 만기가 없이 사용할 수 있으므로, 다운페이먼트 보조프로그램에 관심이 있는 사람들은 미리 이 교육과정을 이수해 놓는 것이 좋다. 마지막으로 MIPA프로그램을 진행할수 있는 렌더가 제한되었으므로 이 또한 미리 확인 하는 것이 좋다.

LA City 웹사이트에 승인된 렌더의 리스트가 나와있는데, 여기에 나와있지 않지만 MIPA 융자가 가능한 한인렌더들도 있다는 것을 알려드린다.

이상에서 살펴본 바와 같이 MIPA는 현재 자금이 남아있으며, 소득제한등에 있어서 가장 현실적인 프로그램이다. 하지만, 심사기준이 까다롭고 진행 절차가 복잡하므로 경험이 많은 융자담당자를 통하여 도움을 받을 때 내 집마련의 꿈을 더 쉽에 달성할 수 있을 것으로 믿는다.

문의: (213)393-6334

이메일: syang2310@gmail.com

<스티브 양 프로융자 대표>