주택구입은 항상 어렵고 힘든과정이다. 첫 주택구입자들에게는 더 말할 필요도 없다. 더군다나 최근의 주택시장환경은 첫 주택구입자들의 주택구입을 더 어렵게 하고있다.

시장에 나온 매물은 부족하고 모기지금리는 8%에 육박하여 지난 20년 동안 최고를 기록하고 있기 때문이다. 이렇게 안 좋은 환경에서 첫주택구입자들에게 조금이나마 도움이 될수 있는 것이 각종정부기관에서 제공하는 다운페이먼트보조프로그램들이다.

가주의 Dream For All, LA County의 HOP, 그리고 LA시에서 제공하는 LIPA/MIPA 등을 대표적인 예로 들 수 있다. 그런데 이들 중 일부 프로그램들은 자금이 고갈되었거나, 소득제한이 너무 낮아 현실적으로 실효성이 없는 것들이 있다. Dream For All 은 지난 봄에 실시되어 열흘만에 자금이 고갈되었다.

올 가을에 다시 한번 실시될것으로 발표는 되었으나, 아직까지 시행되지 않고 있다. Dream For All은 소득제한도 높고, 지원금액도 집값의 20%까지로 많아 폭풍같은 인기를 얻었으나 자금이 빨리 소진되고 신청도 에스크로에 들어가있는 상태에서 해야하는 등 제한이 있어 많은 사람들이 혜택을 보기에는 한계가 있다.

LA 카운티에서 실시하는 HOP(Home Ownership Program) 은 $85,000까지 다운페이먼트를 보조해주지만, 소득제한이 너무 낮아 집값이 비싸고 금리가 높은 요즘에는 해당가구가 많지 않은 한계가 있다. LA시에서 주관하는 LIPA(Low Income Purchase Assistance) 역시 HOP와 마찬가지로 이유로 한계가 있다.

다만 동일하게 LA시에서 주관하는 MIPA(Moderate Income Purchase Assistance)의 경우는 소득제한이 비교적 높고 아직 자금도 많이 남아 있어 이 프로그램을 중심으로 살펴보고자 한다.

먼저 첫주택구입자란 지난 3년동안 집을 소유하지 않은 사람을 말한다. 3년전에 집을 소유했다 팔은 사람도 지난 3년 동안만 소유하지않았다면 첫주택구입자에 해당한다. 부부중 한 사람이라도 지난 3년안에 타이틀에 이름이 오른적이 있다면 해당되지 않는다.

MIPA에는 소득제한이 있는데 대표적으로 2인가족기준 연 124,600불, 3인가족 연 140,000불, 4인가족 연 155,700불이다. 이에 해당할 경우 최고 90,000달러까지 다운페이먼트 보조금으로 지원 받을 수 있다.

이 금액은 집에 2차 린(Lien)으로 잡히지만, 이자를 지불하지 않아도 되고, 집을 팔거나, 1차 융자를 갚거나, 타이틀을 바꾸에 전까지는 원금을 갚지 않아도 된다. 다만 1차 융자의 이자율을 낮추기 위하여 재융자를 할 경우에는 갚지 않아도 된다. 집을 팔 때 집값이 올랐다면, 그 오른 값을 엘에시와 비율적으로 공유하게 되어 있다.

구입하는 집 가격에 대한 제한은 없지만, 소득에 제한이 있기 때문에 가능한 집값의 범위가 한정되기 마련이고, 더 높은 값의 집을 사기위하여 10%까지 자신의 돈을 추가로 다운하는 것을 허락한다.

이러한 제한을 기준으로 집값을 계산 해 봤을 때 3인가족 기준으로는 약 800,000달러의 집까지, 4인가족은 약 900,000달러의 집까지 구입이 가능한 것으로 예상된다. 하지만, 손님이 다른 빚이 있거나, 집의 HOA가 얼마나 되는지에 따라 많이 달라지므로 융자담당자와 미리 상의 하는 것이 옳다.

주택형태는 1유닛의 하우스, 콘도, 타운하우스등이 가능하고, 2-4유닛, 매뉴펙쳐드홈, 투자용, 별장용등은 불가능하다. LA시 주관인 만큼 지역에 제한이 있다. 대표적으로 한인타운을 포함하여, Boyle Heights, Canoga Park, Century City, Chatsworth, Chinatown, Crenshaw District, Eagle Rock, East San Pedro, Echo Park, Encino, Granada Hills, Hancock park, Harbor City, Knollwood, Northridge, Pacific Palisades, Sherman Oaks, Silver Lake, Studio City, Sunland, Tarzana, Winnetka 등도 포함되는데, 자세한 지역은 융자담당자를 통하여 확인 후 집을 보러다닌 것이 좋다. (계속)

문의: (213)393-6334

이메일: syang2310@gmail.com

<스티브 양 프로융자 대표>