한창 재정보조신청이 이뤄지고 있는 시기이다. 대다수의 학부모들이 자녀가 대학진학에 따른 중요한 학자금 재정보조 신청에 매우 신경이 예민해져 있을 시기이다.
누구나 자녀가 진학할 대학으로부터 재정보조 지원을 최대한 잘 받아 보려고 최선의 노력을 경주하는 시기이지만 우리가 알고 있는 지식이 많다해서 재정보조의 결과가 잘 나오는 것이 아니라는 별개의 문제라 할 수 있다. 대부분 재정보조 신청에 문제가 없다고 하는 학부모들 중에 결과적으로 재정보조금 지원을 잘 받지 못하는 경우가 많다.

이러한 근본적인 원인에는 몇가지 조그만 차이가 큰 손실을 초래하는 경우가 많다. 재정정보조 지원을 성공하는 가정과 실패하는 가정의 큰 차이점을 대표적으로 들라고 하면, 성공하는 가정들 대부분은 재정보조 신청을 준비하는 시점부터 진행하는 방식에 이르기 까지 실패하는 가정들과 큰 차이가 있는 것을 발견할 수 있다.
첫째로 재정보조 신청에 성공하는 가정들은 재정보조의 신청과 진행을 쉽게 여기지 않는다는 사실이다. 신청서에서 요구하는 수입의 내용은 자녀가 대학을 등록하는 시기보다 2년전의 수입을 요구한다. 따라서, 그 이전부터 개인 및 사업수입의 재구성과 효율적인 판단에 의한 사전설계를 시작하며 자산에 대한 재정보조 공식적용을 우려해 기본적인 재정보조 가정분담금 증가분에 대한 자산들의 재배치를 사전부터 검토한다는 사실이다.

그러나, 실패하는 가정의 경우를 보면 대개 두드러진 현상은 재정보조 설계를 지연시키거나 무엇보다 재정보조의 신청과 진행에 대한 관점이 얼마나 잘 사전설계를 통해 진행할 수 있는지보다는 재정보조 신청서를 문제없이 빨리 제출할 수 있었는지 여부가 더욱 중요시 되고 있다고 하겠다.
얼마 전 학부모들 중의 한 분이 현시점의 수입과 자산에 대한 내역을 가지고 많은 현금자산이 있는 상황에서 재정보조 신청을 직접 마쳤다고 하며 재정보조에 대한 우려감으로 상담을 해 온 적이 있다.

그러나, 대학에서 원하는 FAFSA를 대학별로 모두 제출한 상황이라 몇가지 가정분담금의 증가를 설명해가며 현상황에서 피해나갈 수 있는 상황을 마련할 수 있었다.
하지만, 배우자의 극렬한 반대로 아무런 대처방안에 대한 후처리를 하지도 못한 채 모든 대응방안에 대한 대안을 접을 수밖에 없었다. 물론, 이러한 경우에 필자의 생각은 자녀가 내년 대학진학 시에 재정보조 지원을 거의 받지 못할 것으로 사료되어도 재정보조 수단을 오히려 역으로 입학사정에 도움은 받기 원한다면 피해갈 수 있을 것이라 사료된다.

그러나, 아무리 가정수입에 았서서 현금자산이 16만달러 이상이 되는데 대학이 재정보조 지원을 제대로 해 줄 이유가 없다는 문제점이 지적된다. 아무리 사립대학일 지라도 연간 8만달러가 넘는 총학비에 최소한 자녀가 2년동안 감당할 수 있는 부모의 현금자산이 있다고 하는데 대학에서 Need Based Financial Aid를 제대로 지원해 줄 지 여부가 의문이기 때문이다.

오히려, 그 현금가지고 자녀를 재정보조 없이 교육시킬 수 있지만, 왜 해당가정이 그렇게 큰 기부를 했는데 신고 자산이 얼마일지에 따라 재정보조금의 큰 차이를 보일 수 있고 현금 자산이 그렇게 많은데도 어떻 수 었이 재정보조 신청당시의 자산으로 인해 을 했는지에 대한 오히려 “괘씸죄(?)”가 적용되어 재정보조 담당관이 재정보조 공식에 의거하지 않고 대학의 재정보조 평균치보다 거의 무상보조금을 대폭으로 줄이고 대부분 부모의 융자금 등의 유상보조금 만으로 재정보조 지원을 해 줄 확률이 더욱 높다고 하겠다. 대학은 재정보조 지원 시에 가정분담금을 제외한 재정보조 대상금액에 대해서 대학의 재정보조 평균률에 맞춰서 재정보조 지원을 해 주는 것이 일반적인 보편성이다.

재정보조 담당관의 개인적인 편견에 따라 재정보조의 수위에 큰 차이를 보일 수 있다는 점을 알고 진행해야만 할 것이다. 전체적인 재정보조진행에 따른 모양새를 갖추는 일은 매우 중요한 부분이다.
따라서, 대학의 재정보조금 지원은 무조건 재정보조 공식과 대학의 재정보조 지원수위에 대한 평균적인 지원만으로 재정보조의 성공과 실패를 반복하게 되는 2가지 원칙은 재정보조 신청을 준비하는 시점과 진행하는 방식을 얼마나 일찌기 검토해 준비하는 지에 달렸으며 신청과 진행과정을 소홀히 여기지 않는다는데 그 비결이 있다. 물론, 적용되는 자세한 테크닉이 있지만 무엇보다 한단계마다 준비하고 대비하지 않는 비용이 얼마나 크게 재정부담으로 올 것인가를 잘 알 수 있다면 재정보조의 신청을 그렇게 쉽게 생각할 수 없을 것이다.

요즈음 학부모들이 미국에서 이른바 학사, 석사 및 박사학위를 이수한 가정이 많은데 한가지 이러한 가정들이 제대로 재정보조지원을 잘 받는 경우를 거의 지난 17년간 보지 못했다는 사실은 이른바 재정보조 실패에 대한 공통점이 있다는 의미이기도 하다.
바로 개인적인 편견이라 할 수 있다. 그 근본에는 재정보조의 신청이 직접할 수 있는데 왜 남의 도움을 받아야 하는 식이고 또한 그러한 비용지출을 왜해야 하는 지에 대한 편견이며 오만이다. 이러한 때일수록 전문적인 검증이 더욱 더 필요한 때라는 생각이다.
하물며, 자신이 진행하느 401(K)등에 대한 차후의 Taxation과 이러한 결과가 어떻게 소셜시큐러티 Income에 어떠한 영향을 줄지 조차 이해하지 못하고 있는데 말이다. 참으로 딱한 상황이 아닐 수 없다.

<리처드 명/ AGM 인스티튜트 대표>