착실히 몇수년 보험료를 납부하였는데 막상 사건이나 사고가 난후 보상금 청구시 보험회사에서 지급을 거절하는 경우는 사업체나 부동산을 소유하신 분들이 흔히 경험하는 일이다. 보험료를 내는 동안에는 보험회사가 나의 친구이나 일단 사건이나 사고 발생후에는 보험회사가 까다로운 상대가 되는 경우가 많다. 보험회사 입장에서는 가능한 보험금을 거절하는 것이 그들에게 이익이니 핑계사항을 찾아 거절하는 것이 그들의 우선 선택이다.

어느 비 바람이 무척 세게 불던 밤 5층 목조 건물 지붕 기왓장이 바람에 날려가서 건물안팍으로 많은 손실을 입은 분이 사무실에 찾아 오셨다. 건물 보험과 사업체 보험을 모두 가입하셨기에 큰 걱정은 하지 않고 보험회사에 보험금을 청구 하셨다. 그런데 의외로 보험회사에서는 보상금을 거절하는 내용의 무려 10쪽 정도나 되는 편지를 보내 왔다.

10가지도 넘는 거절 이유중에는 처음부터 지붕의 설계와 공사가 부실하였고 그 동안 지붕수리를 제대로 하지않아 바람에 취약했다는 것이 주요 주장이었다. 그리고 그 장소는 특히나 바람이 많이 부는 지역이어서 지붕 설계나 공사시 일반적인 지붕과는 달리 추가의 안전 장치가 필요하였다는 주장이었다. 그 외에도 5-6가지의 거절이유가 명시된 그야말로 있는 핑계 없는 핑계 모두 동원한 거절의 편지 였다. 수리비용만 몇십만불의 손해를 본 사안 이었기에 여러 군데를 거쳐 필자의 사무실 까지 오게 되었다.

건물이나 사업체에 사고나 재산 피해후 보험회사에 보험금을 청구 할 경우 몇가지 고려할 사항을 알아보자. 너무 상식적인 얘기이나 일단 사진 이나 비데오로 피해 상황과 정도를 증명할 수 있는 증거 자료를 최대한 많이 확보 하여야 한다. 이 경우 건물의 상태를 휴대 전화로 여러 방향에서 20여장을 찍으시고 만족하시는 분이 태반이다. 자동차의 사고 정도라면 4-5장의 사진으로도 충분하겠지만 건물의 경우는 수십장 찍은 사진에서 쓸만한 것은 몇장 없는 경우가 대부분이다. 그리고 사진은 육안과는 달리 피해 정도가 제대로 전달이나 표현이 되지 않는다. 원거리의 사진도 중요하지만 가까운 거리의 사진을 가능한 많이 찍어두는 것이 좋다.

그리고 안전을 위하여 어쩔 수 없는 경우 또는 추가 피해를 방지하기 위하여 필요한 경우를 제외하고는 직접 수리나 보강을 하기 말아야 한다. 즉 피해의 상태를 그대로 유지하여야 한다. 물론 위 손님의 경우에는 추가 빗물이 새는 것을 방지하기 위하여 곧바로 지붕을 임시로 수리를 하여야 하였다.

그후 시간을 지체하지 말고 곧바로 보험회사에 연락을 하여 발생한 피해 사유와 정도를 전달 하고 보험금 청구 수속을 진행 하여야 한다. 시간이 지체되면 벌어진 상황에 대한 자료나 증거가 분실 되거나 변형 될 수 있을 뿐 아니라 보험의 정관에는 상황이 벌어진 후 보험 청구 신청의 마감 날짜가 명시 되어있다. 그 명시된 신청기간을 어겼을 경우 보험회사는 가차없이 보험금 지급을 거절한다.

그리고 보험회사에서 거절하는 편지가 왔다하여 포기 하시면 않된다는 것이다. 보험회사의 초기 대응은 위에 언급한 바와 같이 거절하는 것이 원칙이라 할 수 있으니 그들의 거절 사항을 하나하나 검토하여 반박할 자료나 이유를 찾아 내어서 대응을 하여야 한다. 보험의 정관은 수십 쪽에 달한다. 그 수십쪽 정관의 곧곧에는 웬만한 보험금 청구를 거절할 근거가 될만한 조항이 숨어 있다. 하지만 똑 같은 이유로 그 거절한 내용을 반박할 근거 조항 또한 군데 군데 있다. 일단 거절의 편지를 받았다면 그 반박 근거를 정관에서 찾는 것이 다음 작업이다.

위 손님의 경우는 피해의 원인이 지붕의 부실공사나 설계가 아니라 그날 밤 바람이 너무 세게불어 어떠한 지붕이라도 견디지 못하였을 것이라는 사실을 우리의 반박 내용의 방향으로 정하였다. 다행히 그 분 건물에서 멀지않은 장소에 조그만 비행장이 있었다. 비행장의 경우 비행기의 이착륙시 바람의 영향을 많이 받기에 바람의 세기와 방향에 대한 시시각각의 정보가 측정 보관 되어 있다. 그 비행장에서 보관하고 있는 바람 속도를 보니 피해당일의 최고 바람속도가 설사 모든 사항이 준수된 지붕이었다 할지라고 기왓장이 날아갈수 있는 속도 였다. 그 자료를 보험회사에 제출 그들을 설득 시킬 수 있었다. 피해날로 부터 거의 1년 반 후에 손님의 미소를 보게되었다.

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<이상일 변호사>