지난 두 회에 걸쳐 첫 주택구입자를 위한 다운페이먼트 보조프로그램에 대하여 알아 보았는데 한인들의 관심이 커 오늘은 LA 시의 다운페이 보조프로그램에 대하여 좀 더 구체적으로 알아보고자 한다. LA시의 대표적인 다운페이 보조프로그램으로 LIPA (Low Income Purchase Assistance)와 MIPA(Moderate Income Purchase Assistance)가 있다.

이 둘은 가구의 연 소득을 기준으로 구분되며, 지원금액은 LIPA는 ＄161,000, MIPA는 또 둘로 나뉘어져 ＄115,000(Mod 120) 과 ＄90,000(Mod 150)이다. 즉, 가구 소득규모에 따라 지원금액도 달라진다는 말이다. 예를들어 2023년도 기준으로 2인가구에 년 소득이 ＄80,750이하, 3인 가구 ＄90,850 이하, 4인 ＄100,900 이하는 LIPA에 해당되어 ＄161,000를 다운페이용으로 보조를 받을 수 있다.

문제는 이 큰 금액을 지원 받더라도 나머지를 융자 받아 구입할 수 있는 집값에 한계가 있다는 것이다. 즉 수입규모의 제한 때문에 융자규모에 한계가 있다는 말이다. 이 숫자를 기준으로 LIPA 지원금을 이용해 구입할 수 있는 집값은 대강 4인 가족 기준 600,000달러이다.

물론 이는 HOA(Home Owner Association) 금액과 개인의 다른 빚의 규모에 따라 달라질 수 있다. 이 보다 더 높은 가격의 집을 이 프로그램의 보조를 받아 구입하기 위해서는 자신의 돈으로 다운페이를 더 해야한다.

이에 반하여 MIPA는 LIPA보다 지원금의 규모는 적지만 소득제한이 더 높아 더 높은 가격의 집을 구입할 수가 있다. MIPA는 소득규모에 따라 또 두 범주(Mod 120와 Mod 150)로 나누어 지원금액을 달리 하고 있다. 지원규모는 90,000달러로 적지만, 수입제한이 좀 더 높은 Mod 150의 소득기준은 아래와 같다.

2023년을 기준으로 2인가족 121,051-124,600달러, 3인가족 136,201-130,150달러, 4인가족 151,301-155,700달러가 적용된다. 예를들어 연소득 155,000달러인 4인가족이 90,000달러의 지원금을 받아 구입할수 있는 집값은 약 800,000- 850,000달러 선이다. 이 가격대 역시 집의 HOA금액, 개인 빚의 규모 및 신용점수에 따른 이자율에 따라 달라진다.

이 보다 높은 가격의 집을 구입하기 위해서는 역시 자신의 돈으로 다운을 더하면 된다. 소득기준과 지원금액이 다른 것을 제외하고는 LIPA와 MIPA의 다른 가이드라인은 대부분 비슷하다. 다운페이보조로 지원된 금액은 집에 2차 린(Lien)으로 잡히지만, 이자를 지불하지 않아도 되고, 집을 팔거나, 1차 융자를 갚거나, 타이틀을 바꾸에 전까지는 원금을 갚지 않아도 된다.

다만 1차 융자의 이자율을 낮추기 위하여 재융자를 할 경우에는 예외로 갚지 않아도 된다. 집을 팔 때 집값이 올랐다면, 그 오른 값을 엘에시와 비율적으로 공유하게 되어 있다. 주택형태는 1유닛의 하우스, 콘도, 타운하우스등이 가능하고, 2-4유닛, 매뉴펙쳐드홈, 투자용, 별장용등은 불가능하다. LA시 주관인 만큼 지역에 제한이 있으므로 집을 보러 다니기전에 융자담당자와 상의하여 지역과 자격기준을 확인하는 것이 좋다.

융자신청인은 Homebuyer Education 을 반드시 이수 해야하는데, 이는 웹사이트를 통해서 무료로 간단히 해결할 수 있다. Homebuyer Education은 한번 이수해 놓으면 거의 모든 프로그램에 적용을 받을 수 있고 만기 없이 사용할 수 있으므로, 다운페이먼트 보조프로그램에 관심이 있는 사람들은 미리 이수해 놓는 것이 좋다.

끝으로 LIPA/MIPA프로그램을 진행할수 있는 렌더가 제한되어 있는데, LA City 웹사이트에 승인된 렌더의 리스트가 나와있다. 다만 그 리스트에 나와있지 않지만 융자가 가능한 한인렌더들도 있으므로 한국어로 편하게 도움을 받을 수 있다. 다운페이먼트 보조프로그램은 지원금액이 큰 만큼 심사기준이 까다롭고 진행 절차가 복잡하므로 경험이 많은 융자담당자를 통하여 도움을 받을 때 내 집마련의 꿈을 더 쉽에 달성할 수 있을 것으로 믿는다.

문의: (213)393-6334

이메일: syang2310@gmail.com

<스티브 양 프로융자 대표>