얼마 전 팔로스 버디스 롤링 힐스 지역 주택 단지에 지반이 움직이면서 한인 소유 등 주택10여채가 잇달아 무너져 내리는 사고가 발생했다. 사고 소식을 접한 많은 사람들이 주택보험 클레임을 하면 피해를 보상받을 수 있을 것으로 생각할 수 있지만, 안타깝게도 그리 간단한 일이 아니다. 즉 주택보험이 집과 관련된 모든 피해를 보상해 주는 것은 아니란 뜻이다.

그래서 롤링 힐스 주택 붕괴 사고를 계기로 주택보험으로 보상을 받을 수 있는 것과 보상에서 제외되는 것들에 대해 정확히 이해할 필요가 있다.

먼저 롤링 힐스 주택 붕괴의 보상과 관련, 보다 면밀한 조사가 나와야 원인을 알 수 있고 그 결과에 따라 주택보험 보상 여부가 결정될 것으로 보인다.

이 사고의 경우 지반이 이동(earth movement)하면서 사고로 이어졌을 가능성이 있다. 여기서 ‘지반 이동’의 의미를 이해해야 하는데, 이는 지진, 화산 폭발 전후의 지진파나 진동, 산사태, 진흙사태, 침하, 싱크 홀 등으로 인한 피해를 말하며 이런 경우 주택보험의 보호를 받지 못한다.

그런데 만약 해당 시정부가 관리하는 수도관 파열이 지반을 움직이게 했을 경우에는 시 정부를 상대로 소송을 제기해 보상을 받는 방법이 있을 수 있다. 또 지난 겨울 내린 엄청난 강유량으로 인해 지반이 약해지면서 피해로 이어졌다면 홍수 보험으로 커버될 수 있다. 그리고 주택단지 HOA가 이런 위험을 알고 있었고, 예방조치를 취해야 했음에도 불구하고 이를 하지 않았다면 HOA에게 책임을 물을 수도 있겠지만, 이를 입증하는 게 현실적으로 쉽지 않다.

때문에 다른 보험들과 마찬가지로 주택보험 가입자는 항상 ‘보험 보상 제외(exclusion)’란 것에 대해 충분히 이해해야 한다.

이는 보험에서 보상받지 못하는 특정 유형의 손실이나 피해를 말한다. 때문에 보험에 가입할 때는 항상 이 대목을 정확히 살피고 이해하는 것이 매우 중요하다. 보험에 가입했으니 모든 보상을 받을 수 있다고 맹목적으로 믿어서는 안 된다.

주택보험에서는 홍수(Flooding), 지반 이동(Earth movements), 해충 침입(Pest infestations), 곰팡이나 습기(Mold or wet), 특정 견종(Certain dog breeds), 전기회사에서 비롯된 공급 과전압, 홈 비즈니스 책임, 지역 건축 법령, 고의적인 피해, 핵 위험, 전쟁, 정부 조치(Government action) 등이 제외 조항에 해당된다. 그래서 만약의 경우에 대비해 추가로 챙겨야 할 커버리지나 보험에 관심을 가져야 한다. 예를 들어 홍수 피해는 가지고 있는 주택보험에서 추가할 수 있는 옵션이 아니기 때문에 따로 홍수보험에 가입해야 한다.

이는 우선 자신의 주택이 홍수 위험지역에 포함돼 있는 지를 먼저 확인한 뒤 가입해야 하는데, 홍수 위험지역에 포함돼 있는 경우 융자를 받을 때 은행에서 화재보험 뿐만 아니라 홍수보험도 요구한다.

지진보험도 주택보험에서 추가할 수 있는 옵션이 아니어서 따로 가입을 해야 하는데, 이는 앞에서 소개했던 ‘지반 이동’이 보상에서 제외된 것을 보완하기 위한 것으로 지진, 진동, 충격파 등 보상 범위를 확장하는 것이다.

물 역류 커버리지(Water backup coverage)도 관심을 가질 필요가 있다. 하수관 등의 역류 피해는 일반적으로 주택보험 보상에서 제외되지만, 대부분의 보험사들은 추가 보험료를 지불하면 이를 보상 항목에 포함시킬 수 있다.

이처럼 앞에서 소개한 것처럼 주택보험에는 여러가지 보상 제외 항목들에도 불구하고 주택보험은 화재 보상 뿐만 아니라 사실 생각보다 많은 피해 유형들을 보상해 주기 때문에 반드시 갖춰야 할 보험이다.

기본적으로 산불 등 화재 피해를 보상해 주고 강풍이나 우박 피해, 폭발, 도난, 밴달리즘, 집을 방문한 손님들의 자녀들이 뛰어 놀다 계단에서 다치거나, 집 앞 진입로에서 누가 넘어져서 다친 경우 등 다양한 보호를 받을 수 있다.

주택보험에 가입할 때 누구나 보험료 부담을 줄이고 싶어 한다.

하지만 보험에 가입하는 가장 큰 이유는 손실이나 피해가 발생했을 때 충분한 보상을 받기 위함이다. 때문에 가입하기 전 에이전트와 충분한 상담을 통해 주택의 가치와 위치, 그리고 재정 상황 등을 정확히 반영한 커버리지를 갖추는 게 매우 중요하다.

문의 (800)943-4555, www.chunha.com

<박기홍 HUB 천하 대표>