메디케어 서플리먼트 보험은 오리지널 메디케어 A 와 B 보험이 커버하지 못하는 파트 B 메디칼 보험의 나머지 20 %의 갭을 메꾸어주는 보험이기 때문에 메디갭 보험이라고도 불린다.
물론 복잡한 구조의 파트 A 병원보험도 정부가 부담하는 것 이외의 나머지 부분을 서플리먼트 보험에서 부담하기 때문에 본인이 내야 되는 부분이 메꿔진다.
메디케어 파트C 어드밴티지보험(HMO, PPO)들은 주로 처방약 보험이 포함되어 있지만 서플리먼트 보험은 처방약보험이 포함되어있지 않기 때문에 반드시 처방약 보험을 따로 가입하여야 된다.

서플리먼트 보험도 여러 종류가 있어서 그 혜택들이 다를 수 있고 월 보험료도 차이가 많을 수 있다. 제일 많이 가입하고 있는 서플리먼트 보험의 종류는 Plan ‘F’ 와 ‘G’ 가 대표적인데 Plan F는 1954년 생까지만 가입할 수 있고 PLAN G는 1955년생부터 가능하고 1955년 전에 태어난 분들도 가입이 가능하다.
Plan F는 FULL COVERAGE를 줄인 것으로 이해하면 된다. 말 그대로 월 보험료만 내면 의사의 진료, 각종 의료 검사, 당일 수술 그리고 병원입원 수술비의 본인 부담은 없는 보험이다. Plan G 보험은 1년 총 본인 부담(오리지널 파트 B 디덕터블) 203달러만 더 부담하면 Plan F와 같이 더 이상 다른 부담은 없다. 물론 처방약은 별도의 보험을 가입하여야 하고 코페이나 처방약보험의 디덕터블을 본인이 부담하여야 한다.

또 한 가지 크게 다른 점은 HMO 나 PPO 보험과 같이 의사들의 선택이 제한되지 않는다는 점이다. 전국의 어디든지 메디케어를 받는다고 하면 진료나 병원입원이 가능한 것이 메디케어 서플리먼트 보험의 가장 큰 장점이라 할 수 있다.
그리고 해외여행 중 응급상황이 발생하면 평생 5만달러까지는 청구해서 돌려받을 수 있는 혜택이 있다(F와 G 플랜만 해당).
파트 C 어드밴티지 보험에서는 회사마다 해외여행 응급 규정이 다르기 때문에 잘 검토를 해야하고 환불처리 신청을 해도 메디케어가 거부를 하면 환불이 되지않기 때문에 보험을 선택할 때 신중하게 고려해야 할 점이다.

또 많이 받는 질문 중 하나는 왜 똑같은 혜택을 받는데 매월 내는 보험료가 다르냐는 질문인데 각 회사마다 직원의 수, 광고비 등 경비가 다르기 때문이다. 의사들은 어떤 다른 회사의 메디케어 서플리먼트 보험에 따라 절대 차별을 두지 않는다.
그리고 의사나 병원이 메디케어 서플리먼트 보험 회사로는 고지서를 보내지 않기 때문이다. 메디케어가 먼저 의료경비의 정부 부분을 지급하면 나머지는 메디케어 서플리먼트 회사에서 지급을 하기 때문이다. 간혹 메디케어가 지불하지 않는 진료나 검사 부분이 있다는 것을 호소해 오는 경우가 있는데 모든 의료행위들이 100% 메디케어 혜택에 해당되는 것은 아니다.

대표적인 예로 일반 백내장 수술이 아닌 레이저로 하는 백내장 수술은 오리지널 메디케어에서 커버를 하지않기 않기 때문에 100% 커버와 보험료가 제일 높은 메디케어 서플리먼트 Plan F에 가입되어 있어도 본인의 부담이 많을 수 밖에 없다. 어떤 검사나 수술을 받기 전에 메디케어에서 커버가 일차적으로 되는지를 담당 의사에게 먼저 문의하는 것도 의도하지 않은 의료비 부담을 줄일 수 있는 방법이라고 생각되어진다.
메디케어 서플리먼트 보험이나 메디케어 파트 C 어드밴티지 보험의 기본 가입조건은 반드시 오리지널 메디케어 파트 A와 파트 B를 동시에 가입하고 있어야 한다.

메디케어 서플리먼트 보험은 처음 65세가 되었을 때에는 건강에 대한 질문 없이 무조건 가입이 가능하다, 65세가 지나 직장보험을 유지하고 있을 때는 오리지널 파트 B 보험을 가입할 필요가 없다, 직장 은퇴를 3개월 앞두고 파트B 신청을 시작해서 직장 보험이 끝나는 동시에 보험의 공백없이 오리지널 메디케어보험과 메디케어 서플리먼트 보험이나 파트 C 어드밴티지 보험이 시작될 수 있도록 미리 준비하는 것을 권장한다.
65.5세가 지나서 메디케어 서플리먼트보험에 가입하려면 건강기록에 관한 심사를 통과해야만 가입이 가능하도록 되어있기 때문에 당뇨로 두가지 약을 복용한다거나 심장, 뇌 질환등 병원입원이나 수술 기록이 있으면 가능한한 65세 때나 가입하기를 권장한다.

월보험료는 나이나 또는 성별에 따라 다르게 적용되기도 하지만 메디케어 파트C 어드밴티지 보험의 월 보험료는 나이나 성별에 차이를 두지 않고 동일하다.
문의 (703)256--0300

<김남수/ 메디케어 전문 보험인>