융자를 통해 집을 사거나, 재융자를 계획할때, 잠깐의 부주의로 융자를 받는데 어려움을 겪을수 있기 때문에, 융자시 유의사항에 대해 미리 알고 준비해야 할 필요가 있다.

융자를 신청하게 되면, 은행은 융자인이 제출한 서류들을 검토하여, 융자 신청인의 대출 상환능력을 결정 한다. 이를 위해 융자 신청인이 유의 해야 할 사항에 대해서 알아보도록 하자.

먼저 은행에 cash 를 입금해야하는 경우이다. 은행은 융자 신청인이 제출한 최근 2달치 bank statement 에 보여지는 입출금 내역을 확인하는 과정에서, 대부분의 입금에 관해서 출처를 묻는다., 이때 현금으로 입금한 경우에는 출처를 밝힐수가 없기 때문에, 그 현금은 closing cost 로 사용할수가 없다, 만약 이 현금을 다운페이나 closing cost 로 사용하려고 했다면, 사용이 불가능 하기때문에, 융자에 어려움이 생기게 되므로 cash deposit 을 해야하는 상황이 생기면 미리 전문 융자인과 상의 해야한다.

둘째로 해외의 돈을 미국으로 송금을 해야 하는 경우이다. 융자 신청인의 bank statement 에 송금한 내역이 보이면 반드시 설명과 함께, 이에 관련된 증빙 서류를 지출해야한다. 만냑 이 송금이 융자 신청인의 계좌를 통해서 들어 왔다면, 해당 구좌의 지난 2개월치의 잔고 증명서를 제출하여서, 그돈이 지난 2달간 융자 신청인의 개인 구좌에 디렀다는 것을 확인시켜 주어야 한다. 만약 제출한 잔고 증명서에 입금한 내역이 보이면, 이부분에 대해서 출처를 밝혀야 비로소 사용이 가능하다. 출처가 어려운 경우에는, 역시 융자하는데, 큰 문제가 될수 있다. 또 한국에서 오는 모든 서류는 반든시 영문번역공증을 요구하고 있다.

셋째로 자금을 이체(transferring funds)해야 하는 경우이다. 다른 사람에게 자금을, 이체 할때 은행은 입장에서는 이 돈이 매달 나가는 돈인지 의심을 하게 된다.

매달 돈이 나간다는 것은 신청인이 융자를 상황하는데 어려움이 있을 수 있다는 가정을 할 수 있으므로 자금 이체를 피해야 한다.

넷째로 자동차 구매 또 리스 이다. 자동차를 구매하면서 대부분의 사람들은 할부로 구매하게 된다. 이 할부는 다시 융자 신청인의 새로는 채무이기 때문에 DTI를 높이는 결과를 초래한다. 만약 신청인의 DTI가 상한선에 거의 인접할 경우라면 자동차 구매로 인해서 융자가 거절될 수도 있고, 집을 알아보는 과정에서 기존에 생각했던것 보다 좀 더 높은 가격의 집을 사려고 했을때 융자를 더 받을 수 있는 기회를 놓치게 되므로 융자 신청시 자동차 구매는 융자가 끝난 후로 미루는 것이 좋다.

다섯째 크레딧 구좌 재설을 자제 해야 한다. 은행에서 크레딧 카드를 신청하기 위해서는 융자 신청인의 크레딧을 조회하게 된다.

그리고 카드를 신청하고 나면 크레딧 점수는 그 시점에서 잠시 떨어졌다가 크레딧 카드를 사용하고 성실히 갚게 되면 점수는 다시 회복되는 패턴이다. 이때 크레딧 카드를 융자 신청시 신청하게 되면 크레딧 점수도 떨어질 뿐 아니라 은행에서는 그와 관련된 설명이나 증명서류를 추가로 요구하기 때문에 크레딧 구좌 개설을 미루는 것이 좋다.

여섯째 보증을 하지 말아야 한다. 만약 아이들이 대학교를 가게되어 차를 사게 될 경우 부모들은 Co Signer로 들어가는 경우가 종종 있다. 자동차 페이먼트를 자녀가 내더라도 보증을 서게 되면 그 만큼의 금액이 융자 신청인의 채무로 잡히기 때문에 보증은 미뤄야 한다.

일곱째 여행 또는 출장계획은 되도록 미뤄야 한다. 융자를 신청하고 펀딩을 하기 전에 융자 서류에 사인을 해야 한다. 만약 이 시기에 여행을 가거나 출장을 가게 되면 power of attorney를 신청해야 한다. 또한 융자가 진행되고 나서도 은행에서 추가적으로 요청하는 서류를 시간에 맞춰 보내줘야 할때에도 여행을 가므로서 융자를 제때에 끝내기가 힘들수도 있기 때문에 되도록 자제 해야 한다.

여덟번째로는 직장을 변경하는 되도록 미뤄야 한다. 만약 융자 신청 중에 직장을 잃어버리는 경우에는 은행에서 융자가 거절 된다. 또는 직장을 변경했을 때에도 새로운 직장에서 받은 수입관련 서류를 다시 받아서 융자 심사를 새로 해야 하고, 새로운 직장이 이전 직장의 분야와 연관성이 없을 경우 융자 심사에 부정적인 영향을 끼칠 수 있다. 이 또한 융자심사가 길어지는 요인이 되기 때문에 직장 변경또한 신중히 결정해야 하여 되도록 융자가 끝나 이후에 진행 하는 것이 좋다.

융자 신청시에는 융자를 거절되지 않도록, 융자 심사에 부정적인 영향을 끼칠 수 있는 모든 요소를 최소화 하는것이 중요하다. 따라서 앞서 설명한 부분을 유의하여 융자인과 상담하는것이 중요하다. 408-857-9982

Amy@mortgageworld.bz

<에이미 양 모기지 월드 >