만약 지금의 모기지 페이먼트가 너무 많거나 변동이자 모기지를 가지고 있거나 집 수리나 아이들의 학비가 필요한 경우 재융자로 현금 마련을 하는 것이 제일 좋은 방법이다. 일반 재융자에는 두 가지 방법이 있다:
* Rate-and-term financing: 주로 남아있는 융자금액을 재융자 하며 변동이자를 고정이자로 바꾸거나 페이먼트 기간을 바꾸는 경우가 많다. 예를 들어 15년을 30년 페이먼트로 바꾸거나 그 반대로 갈 수도 있다.
* Cash-out refinancing: 주택 소유자가 집에 있는 에퀴티를 담보로 빌리는 것으로 지금의 모기지보다는 더 많은 돈을 빌리는 목적으로 재융자를 하게 됩니다. 이런 경우 모기지를 제외한 현금은 빚을 갚는 목적으로 쓸 수 있다.
재융자는 주택 구입만큼 시간이 많이 걸릴 수도 있지만 재융자가 진행되는 프로세스와 무슨 준비를 해야 하는 지만 알면 재융자를 좀 수월하게 진행 시킬 수 있다.

스텝1. 크레딧 첵크
별로 좋지 안은 크레딧 점수를 가지고 있다 해서 재융자를 못 하는 것은 아니다. 하지만 높은 점수의 신용 기록을 가지고 있으면 융자를 할 때 저금 더 낮은 이자율을 받을 수 있는 장점이 있다. 이런 이유 때문에 융자 전 크레딧을 꼭 첵크해야 하며 평소에도 본인의 크레딧 점수에 관심을 가지고 신경을 쓰면 좋다. 세 군데의 신용 관리 기간들은 1년에 한 번씩 소비자들이 원한다면 무료 신용 기록을 소비자에게 제공해야 한다.

스텝 2. 렌더 고르기
많은 모기지 회사들은 많은 렌더들에서 제공하는 다양한 융자 프로그램을 가지고 있다. 보통 주택구입자들은 낮은 이자율을 받는 것을 선호 할 수 있으나 이것이 융자 상품이나 렌더를 고르는 기준이 되어선 안된다. 모기지 회사의 전문인들은 은행들과 똑같은 상품들을 가지고 바이어 각각의 상황에 맞추어 융자 신청을 한다. 이 부분은 전문가와 상의 후 어떤 상품으로 할 지 결정하면 좋다.

스텝 3. 융자 신청서 작성
융자상품과 렌더를 고른 다음은 융자 신청서를 작성해야 한다. 신청서 작성 후 보내면 렌더에서 로안 에스티메이트 라는 것을 받으며 이 내용은 대강의 융자에 관한 전체 내용이 정리되어 있다. 이 시점에서 렌더 들이 보통 요구하는 것은 소득 증명등과 신용 조회 등이다. 이 시점에서 주로 바이어들은 융자 전문이들과 상의하여 이자를 고정 시킬지 아니면 조금 주시를 하고 있다 이자율을 고정 시킬 지 결정해야 한다.

스텝 4. 서류들 제출
모든 렌더들은 융자를 해 주고 이것을 바이어들에게서 다시 받아야 하기 때문에 다시 갚을 능력이 있는지의 여부를 보기 위해 많은 서류들을 요구한다. 만약 월급을 받고 일하는 직장인들은 W-2 세금폼을 꼭 제출해야 하며, 셀프 임플로이 경우엔 profit-and-loss 스테이트먼트를 제출해야 하는 경우가 많다. 그 외 집에 관한 보험 내용과 운전 면허증 혹은 여권등을 요구하여 체류 신분을 확인 할수 있는 서류들을 요구 할 때도 있다. 렌더가 99프로 요구하는 서류 중 하나는 은행 잔고며 간혹 은행에서 받은 잔고 증명에 빈 종이를 버리시는 분들이 있는데 아무것도 쓰여있지 안는 종이라 하여도 꼭 같이 보관하여 렌더에서 요구 할땐 제출 하여야 한다..

스텝 5. 집 감정
주택을 구입할때 꼭 하는 것이 구입하고자 하는 주택 감정이다. 재융자 시에도 이 집 감정은 꼭 필요하며 감정을 신청하는 것은 렌더 쪽에서 지시한다. 집 감정가에 따라 융자조건이 조금씩 달라 질 수 있다.

스텝 6. 융자 서류 사인
모든 서류 제출과 집 감정이 되었다면 이제 마지막 남은 것은 렌더의 제일 마지막 승인을 받는 것이다. 이 시점에서 클로징 디그클로져를 받는다. 그 다음으로 융자에 관한 서류가 나오며 보통 에스크로우 사무실에서 사인을 하게 된다. 융자 서류 사인 당일 많은 양의 서류에 사인을 하게 되며, 신분증 확인도 하니 꼭 신분증을 챙겨가애 한다.

스텝 7. 클로징
제일 마지막은 클로징이라는 것으로 이 시점에서 렌더들은 크레딧 조회와 고용 여부를 한 번 더 확인하여 모든 상황이 처음과 융자 진행 시와 똑같은 지 본다. 모든 것이 다 클리어 되면 융자가 나오며 등기가 된다. 만약 에퀴티 케쉬 아웃 경우, 렌더에서 별도의 안내가 나온다.

핸드폰 408-636-3304
사무실 408-736-8800

<이은정/모기지 월드>