오늘은 부자가 되기 위해서 꼭 알아두어야 할 6가지 스텝에 대해서 이야기 해보자.

얼마 전 미국 백만장자들을 대상으로 설문조사를 한 결과, 부모에게 물려받은 유산을 통해 부를 축적한 사람은 전체의 27%로 밝혀졌다. 부자 10명중 7명 이상은 아무것도 없는 ‘무’에서 ‘유’를 창출해 냈다는 사실은 우리처럼 평범한 일반인에게도 희망이 있다는 결론이다. 오늘은 너무나 평범하고 당연하게 보이는 부자 되기 6가지 스텝을 살펴보자.

▲Don’t Spend More Than You Make (버는 것보다 절대 더 많이 쓰지 마라)
이처럼 간단한 말은 없을 것이다. 흔히 머니 인, 머니 아웃(Money In, Money Out) 이라고도 하는데 가계부와 같은 개념이다. 소득에 비해 지출이 많으면 당연히 돈을 모을 수 없기 때문에 부자가 될 수 없다. 매달 벌어들이는 소득이 일정하다면 지출을 줄여서라도 저축할 수 밖에 없다. 그렇다면 지출은 어떻게 줄일 수 있을까? 먼저 매달 가계부를 써 보는 것이다. 그 다음 고정적으로 나가는 지출을 제외한 나머지 지출을 정리해서 캐터고리로 나누는 것이다. 이를 통해 꼭 필요한 아이템만 구입하게 되는 습관이 자연적으로 길러지게 될 것이다.

▲Manage Your Debt (빚 관리를 철저히 하라)
개인 가계에서 가장 쉽게 빚을 만드는 방법은 아마도 크레딧 카드가 아닐까 생각한다. 크레딧 카드 이자는 ‘복리 이자’로 불어나는데 흔히 크레딧 카드 사용 내역서에 보면 이자가 명시된 숫자 다음에 APR이라고 적혀 있는 것을 쉽게 찾아 볼 수 있다. 바로 APR은 Annual Percentage Rate의 줄임말로 복리 이자가 적용된다는 뜻이다. 예를 들어 어떤 사람이 크레딧 카드 밸런스가 3,000달러가 있다고 가정해 보자. 만약 이 사람의 이자가 연 19%라고 한다면 미니멈 페이먼트만 계속 지불할 경우 무려 30년이 지나야 모든 빚을 갚을 수 있다. 그 동안 이자는 무려 8,500달러 이상을 내어서 30년 동안 1만1,500달러 이상의 돈을 갚아야 3,000달러의 빚을 없앨 수 있게 된다.

▲Create Emergency Fund (비상금을 마련해 두어라)
보통 소득이 없어도 적어도 3개월에서 6개월 정도를 버틸 수 있는 생활비를 항상 마련해 두는 것이 중요하다. 그런데 대부분의 경우 생각지 못한 비상사태가 닥치면 크레딧 카드를 많이 사용하게 된다. 비상금 마련을 위해서는 매일 일정금액을 떼어서 저축해야 할 것이다. 세금환불 또는 보너스를 받아 목돈이 생긴다면 바로 비상금으로 모아두는 것이 현명하다.

▲Protect Your Income and Your Family (각종 보험을 잘 활용하라)
비상금으로 해결할 수 없는 더 큰 중대한 상황에는 보험 상품을 잘 활용해야 한다. 말 그대로 보험이란 혹시 모르는 비상사태를 대비하는 것으로 주로 재산이나 소득을 보호하는 것이다. 부자가 되려면 가장 필수적으로 자산에 대한 보호 장치가 필요한데 각종 상해 보험, 건강 보험, 생명 보험, Disability Insurance, Long Term Care Insurance 등 종류도 다양하다. 특히 생명보험을 통해서 부를 축적하는 저축성 생명보험은 세금혜택까지 누릴 수 있다.

▲Build Long-Term Asset Accumulation (미래를 위한 저축을 시작하라)
저축은 부를 축적하기 위한 필수조건이다. 이 때에 꼭 명심해야 할 사항이 있다. 첫째, 절대 원금손실이 없는 안전한 방법을 선택하는 것이다. 둘째, 세금 혜택을 최대한 누릴 수 있는 방법을 선택하고 셋째, 복리이자가 적용되는 방법을 선택하는 것이다.

▲Preserve Your Legacy (유산 상속 플랜을 마련해 두어라)
주로 Living Trust나 Family Trust를 통해서 상속 플랜을 설립할 수 있다. 유언장을 통해 사후 재산을 지정할 수 있지만 주로 변호사를 통해 트러스트를 설립한다면 probate와 같은 유언검증 법정을 통하지 않고 재산을 물려 줄 수 있게 된다. (702)465-6924

<이재동 SYNCIS Field Director>