미국에서 비즈니스를 하면서 수표를 주고받는 것은 흔히 있는 일이다.

따라서 비즈니스를 하다가 받은 수표가 부도가 나면 수취인이 곧 발행인에게 연락을 하게 되고 부도를 낸 측이 즉시 머니오더나 현찰로 갚아주면 별 문제가 없지만 그대로 방치하면 수취인이 가만히 있을 수가 없게 된다.

최근에는 이로 인해 형사상의 문제가 많이 발생하는데 부도수표 발행으로 구속영장이 발부돼 미 입국 때 공항 등에서 바로 검거되는 일도 생기고 있다.

경찰은 부도수표 신고를 접수하면 발행인에게 통보해 피해자에게 지급할 것을 권유하게 되며 발행인의 소재가 파악되지 않거나 지불을 거부할 경우 절도죄로 처리하고 영장을 청구하게 된다.

반면 경찰은 수표의 변조, 위조, 부도 처리된 비즈니스 수표를 상습적으로 발행한 가해자에게는 사기혐의를 적용, 수사한다. 수표 발행자의 사기 의도가 있었다는 사실이 입증되면 중범으로도 영장을 청구한다.

켈리포니아주에서는 ‘나쁜 수표법’ (Bad Check Law)이라고 해서 민법 조항(Civil Code)에 의해 부도수표를 받는 사람이 어떻게 피해보상을 받을 수 있는지가 정해진다.

보상은 대략 다음과 같다.

부도가 난 수표의 발행 금액에 은행에서 부과하는 서비스 요금을 합하여 통보를 보낼 수 있다. 그때 사용한 우편료 등도 물론 청구할 수 있다.

부도수표 수수료(보통은 은행 수수료)는 첫 번째 수표인 경우는 최고 25달러를 청구하고 다음 수표는 35달러까지도 청구할 수 있다.

그러나 여기서 짚고 넘어가고 싶은 것은 이 통보를 안 하고 곧바로 청구편지를 보낼 수 있다는 것이다.

통고를 할 때 위의 금액을 산출하여 30일 내에 총액을 내라고 요청하는데 30일 내에도 해결이 안되면 그 부도난 수표 금액의 3배를 요구할 수 있다.

이때 요구하는 편지를 ‘디멘드레터’ (demand letter), 즉 청구편지라 일컫는다.

이때 원래 수표 발행액에 요청금액의 3배를 더 가산해 청구할 수있다. 즉, 부도수표 발행액의 3배가 100달러 미만이라도 최소 100달러까지는 청구할 수 있고 수표 발행액의 3배가 1,500달러 이상이여도 최고 1,500달러까지만 청구할 수있다.

피해자는 가해자에게 꼭 등기우편(certified mail with return receipt requested)으로 청구편지를 보내야한다.

부도수표 액수와 서비스비, 등기우편 비용을 30일 내에 지불하라는 통고에 가해자가 응하지 않을 경우 3배 청구가 가능하다.

이를 청구편지로 요청하게 되는데 총액 산출이 언뜻 보기에 간단한 것 같으나 은근히 까다로우므로 앞으로 부도수표 발행액수와 그에 따른 청구편지를 쓰는 방법에 대해 알아보겠다.

이렇게 해도 돈을 갚지 않으면소송을 제기하는데 금액이 많지않으므로 소액재판소(small claimscourt)에 하는 것이 보통이다.

다음은 부도 수표를 발행한 것이 아니라 수표를 발행하고 그 수표의 지불정지(stop payment) 신청을 하는 경우를 살펴보자.

계좌를 클로즈하고 어카운트에서 수표를 발행하거나 부도수표를 발행하는 것과는 달리 지불정지 신청을 하는 것은 나름대로 이유가 있을 수 있다. 법은 정당한 이유가 없이 수표 지불정지를 하는 것을 허용하지 않는다.

보통 수표 지불정지를 하는 경우는 다음과 같다.


1. 서비스를 해 준다는 약속을 받고 수표를 지불했는데 서비스를 못 받았을 때(예: 컨트랙터가 일을 해주지 않았을 경우).

2. 물건을 주문했는데 배달받지 못한 경우.

3. 물건 값이 원래 약속한 금액보다 더 청구됐을 때(over charge).

4. 구입한 물건을 막상 받고 보니 하자가 있을 때.


캘리포니아 민법 조항에 의하면 부도수표와 마찬가지로 지불정지 수표를 받으면 상대방에게 통고를 할 수 있다. 수표 발행액수에 서비스비 25달러와 우편료를 더해서 30일 내에 지불하라는 통고 말이다.

후에 법원에서 적당한 이유 없이 지불정지를 한 것으로 판결을 내리면 부도수표 케이스와 마찬가지로 제한 금액은 있으나 3배 청구를 할 수 있다.

이 통고는 사인된 영수증(편의상 영수증이라 하겠다)이 돌아오는 등기우편으로 보내야 한다.

이 영수증은 법원에 증거로 제출할 수 있다. 만약에 수표 지불을 정지한 사람이 등기우편에 사인을 하지 않으면 되돌아온 사인 없는 등기우편 영수증을 법원에 제출할 수 있다. 이때는 상대방의 이름, 주소, 우편료, 날짜 등이 적혀 있는 증거물도 함께 제시해야 한다.

부도수표와는 알리 수표 지불정지를 할 경우 일반적으로 검찰 프로그램이 개입을 잘 하지 않지만 정당한 이유 없이 고의적으로 지불정지 요청을 한 것이 증명이 되면 형사처벌을 받을 수 있다.

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