■ 나도 모르게 새는 돈… 낭비 막으려면
돈을 낭비한다는 것은 당신이 돈에 대해서 특별히 잘못 쓰고 있다는 것을 의미하지 않는다. 단지 당신이 샤핑광도 아니고 무절제한 소비자도 아니지만 자칫 잘못하면 많은 낭비를 초래할 수 있다는 것이다. 때로는 우리가 자세히 살펴보면 돈이 새는 곳을 잘 파악해 낭비되는 부분을 방지할 수 있다. 돈과 관련해서 저지르는 큰 실수는 우리가 조금만 신경 쓰면 그렇게 어렵지 않게 바로 잡을 수 있는 요소들이다. 외식을 하거나 혹은 휴가를 가기 전에 당신이 고칠 수 있는 것인지 인식해 볼 필요가 있다. 다음과 같은 소비패턴이나 투자습관을 바로 잡는다면 우리도 모르는 사이에 부자가 될 수 있다.


▲비싼 뮤추얼 펀드에 투자한다.
개스나 전기 고지서와 달리 뮤추얼 펀드는 얼마나 많은 비용이 드는지 매달 명세서를 보내지 않는다. 비용을 인식하기 힘들지만 수수료가 높은 뮤추얼 펀드는 당신의 수익을 깎아먹는 것은 확실하다. 즉 높은 수수료는 잘 파악하기가 힘들다. 왜냐하면 수수료에 대한 고지서는 받지 않는 대신에 수수료는 투자에 대한 수익에서 단지 빠져나갈 뿐이기 때문이다.
비싼 뮤추얼 펀드에 투자하는 것보다는 매년 수수료가 0.5퍼센트에 불과한 펀드를 찾는 것이 낫다. 만약에 투자에 관한 질문이 필요하다면 1%를 더 사용하기보다는 베터먼트 같은 투자 서비스를 사용한다. 베터먼트는 최근 수수료를 내려 수수료를 절약하려는 투자가들로부터 인기를 얻고 있다.

▲크레딧 스코어를 무시한다.
모든 사람들이 크레딧 스코어가 중요하다는 것은 안다. 그러나 대부분의 사람들이 이것이 돈을 낭비하는 것과 연결될 수 있다는 것은 잘 인식하지 못한다. 당신의 크레딧 스코어는 이자율에서부터 자동차 보험료에 이르기까지 모든 분야에 영향을 미친다. 최근에는 취업에도 중요한 요소가 되고 있다. 회사에 따라서는 크레딧 히스토리를 취업의 중요변수로 다룬다. 즉 좋은 크레딧을 얻을수록 당신은 더 많은 돈을 벌게 된다.
만약에 당신이 크레딧 스코어가 620점이라면 높은 이자율의 융자를 얻을 수밖에 없다. 최상의 모기지 이자를 얻기 위해서는 당신은 760점 정도의 크레딧 스코어를 얻어야 한다. 크레딧 스코어 620점과 760점의 차이는 1% 이상으로 큰 차이가 난다. 모기지를 장기간 페이먼트하는 동안 당신은 수천~수만달러를 절약할 수 있다.

▲이자율을 낮추는 데 실패한다.
높은 이자율을 낮출 필요가 있다. 특히 크레딧 카드, 모기지, 자동차 융자, 학자금 융자 등이 그렇다. 이자율을 낮추는데 여러 가지 방법이 있다. 가장 좋은 방법은 물어보는 것이다. 특별히 크레딧 카드는 그냥 낮은 이자율을 요청하는 것이 가장 효율적인 것으로 나타났다.
모기지, 자동차 융자 등은 당신이 처음에 융자를 얻은 후로 이자가 낮아지지 않았다면 크레딧 스코어가 개선되었다는 전제하에 이자율을 낮춰달라고 요구할 수 있다.
이자율을 낮출 기회가 있는 데도 그냥 방치하는 것은 돈을 낭비하는 것이나 마찬가지이다. 상당수의 경우 렌더만 좋은 일을 시켜주는 경우가 발생한다. 특히 모기지의 경우 본인이 재융자를 통해 페이먼트를 크게 절약할 수 있는 데도 불구하고 안이하게 있다가 자신도 모르는 사이에서 수천~수만달러를 장기간에 걸쳐서 낭비하는 우를 범할 수 있다.

▲자동차 보험을 과다 지불한다.
자동차 보험료는 우리 생활에 있어서 일종의 필요악이다. 자동차 보험료 내는 것을 싫어하지만 내기는 내야 한다. 다행히 조금만 노력해도 자동차 보험료를 낮출 수 있는 방법이 많다.
예를 들어 디덕터블을 올린다든가 오래된 노후차량에 대해서는 어떤 파트는 취소할 필요가 있다.
자동차 보험회사들은 고객 유치를 위해 많은 디스카운트 혜택을 제공한다. 보험료를 온라인에서 비교하는 것은 몇 분 걸리지도 않는다. 같은 조건으로 얼마를 더 절약할 수 있는지 조금만 부지런한 소비자라면 금방 파악할 수 있다.

▲브랜드 네임 제품을 산다.
흔히 연말연시에 들뜬 분위기에 휩싸여 브랜드 네임의 비싼 제품을 구매하기 쉽다. 결국 큰 회사들은 소비자들을 유혹하는 대대적인 광고로 제품들을 판매하고 있다. 이런 물건들을 사지 않고 참을 수 있다면 상당한 액수의 돈을 절약하는 것과 마찬가지 효과를 보게 된다.
브랜드 제품이 아닌 경우에도 보통 브랜드 제품을 만드는 회사에서 제작하는 경우가 대부분이다. 제품의 품질은 거의 유사하다는 것을 의미한다.
특히 여성 의류는 유명 메이커인지 여부에 따라서 가격이 큰 차가 날 수 있다. 따라서 고급 백화점이 아닌 일반 스토어에서 샤핑할 경우 낭비 요소를 자연스럽게 막게 된다.

▲생명보험의 액수를 너무 높인다.
자동차 보험처럼 생명보험은 꼭 필요한 경비이다. 중요한 점은 가장 저렴한 가격에 필요한 보험을 매입하고 있느냐 여부이다. 많은 사람들에게 이는 텀 라이프 보험을 매입했느냐는 것을 의미한다. 당신의 생활환경이 변화하면서 당신이 필요한 보험액수를 줄일 수 있는지 혹은 완전히 없앨 수 있는지 알아본다. 보통 투자성 보험을 많이 권하는데 이는 예상처럼 많은 수익을 올리기가 쉽지 않다.

▲회사에서 매치해 주는 401(k)를 얻는데 실패한다.
은퇴연금 401(k)를 최대한도로 받는 것은 은퇴계획에 필수적이다. 대부분의 회사들은 직원들이 불입하는 액수에 매치를 해주려고 한다. 당신은 변하는 플랜에 맞춰 일정액수를 불입해야 한다. 그러나 회사에서 매치해 주는 액수에도 불구하고 당신은 불입조차 하지 않는다면 공돈을 잃어버릴 수도 있다. 회사에서 불입하는 액수에 맞춰 불입을 함으로써 401(k)를 최대한 활용한다.


<박흥률 기자>