목표 달성 방법만큼 동기유발 중요
재정서류 잘 정리하면 낭비요소 줄여
수입보다 많은 지출 없도록 가족 논의
신분도용 정보 관리 더 철저하게


모든 사람들이 부자가 되기를 원한다. 그러나‘천리길도 한 걸음에서 시작된다’는 말이 있듯이 연초에 재정계획을 잘 세우고 돈에 대한 철학을 재정비하면서 돈을 어떻게 절약해서 모으고 관리하느냐에 따라 재정생활이 윤택하게 되느냐 여부가 결정될 수 있다. 연초에 재정계획을 어떻게 세우느냐에 따라 올 연말 부의 축적이 어떻게 이뤄졌는지 결정이 될 것이다.

욕심부리지 않고 차곡차곡 한 스텝씩 꾸준히 재정계획을 실천해 나간다면 주변 경제상황이 아무리 힘들고 어렵더라도 올 한해 재정적인 성과를 거둘 수 있을 것이다.

또한 가족이 함께 하는 재정계획의 중요성이 강조되고 있다. 배우자뿐만 아니라 자녀들도 같이 재정계획에 참여해야 장기적으로 효율적인 전략을 수립할 수 있을 것이다. ‘연초 재정계획’에 대해 알아본다.


■ 미래에 대한 비전을 갖는다.
앞으로 5년 후, 10년 후 당신의 미래 모습을 한번 꿈꾸어 본다. 미래의 모습을 연상하는 사람들은 현재의 만족을 유보하는 인내를 보여주는 것으로 나타났다. 본인의 재정적인 목표는 물론 커리어에 대해서도 ‘미래의 나’를 꿈꾸며 생활한다면 경제적으로도 풍요롭고 성공적인 커리어를 달성할 수 있을 것이다. 꿈꾸는 자에게 미래가 있다.

■ 목표달성을 위해 ‘어떻게’(how) 대신 ‘이유’(why)에 대해 초점을 맞춘다. 돈을 ‘저축하는 것’과 같은 목표에 어떻게 도달할 수 있는지에 대해서만 계획한다면 정작 목표달성이 힘들 수도 있다. 목표 뒤에 숨은 동기유발에 대해 더 초점을 맞추면 성공의 확률이 보다 높아진다. 동기만 확실하다면 어떤 역경이 닥친다고 해도 성공적으로 대응할 수 있기 때문이다.

■ 당신의 사생활을 지킨다.
만약에 누군가 소셜 번호를 물어본다면 왜 그것이 필요한 지 반문한다. 주택이나 자동차 매입시 신용조회를 위해 소셜 번호를 주어야 할 때도 있지만 전화나 이메일 등을 통해 알지 못하는 사람에게 현혹되어 소셜 번호를 주는 것은 위험천만한 일이다. 자칫 잘못하면 한 순간에 신분도용의 피해자로 엄청난 재정손실을 야기시킬 수도 있다는 사실을 명심해야 한다.

■ 서류 정리를 잘 한다.
재정서류를 잘 보관하는 것은 중요하지만 그렇다고 필요하지 않은 것까지 계속 보관하다보면 골칫거리가 되고 필요할 때 서류를 제대로 찾지 못할 수도 있다. 따라서 필요한 서류만 빼놓고 폐기처분하는 것이 바람직하다. 서류 처분 때 본인의 은행구좌와 본인의 개인정보 등도 반드시 분쇄해서 버리는 것이 바람직하다. 그러나 출생, 결혼 증명서, 집문서 등 중요서류는 따로 보관을 해둬야 한다.

■ 일목요연한 페이퍼웍 시스템을 만든다.
재정서류의 정돈을 제대로 하지 않으면 돈의 낭비를 초래할 수 있다. 사소한 것 같지만 매달 내는 유틸리티 빌과 크레딧 카드 페이먼트를 늦게 납부할 경우 벌금이 부과되기 때문에 이로 인한 손실도 무시할 수 없다. 재정서류를 잘 정리해 놓으면 이러한 손실을 피하는데 큰 도움이 된다.

또한 자동 페이먼트가 가능하도록 해놓으면 시간낭비도 피할 수 있다. 시스템만 만들어 놓으면 데드라인을 놓쳐서 과태료를 낼 필요도 없다.

특히 본인의 재정생활과 관련된 중요서류는 항목별로 분류해서 보관한다. 예들 들어 은행 스테이트먼트, 소셜 시큐리티 베니핏, 유산상속, 은퇴연금 및 혜택, 투자, 크레딧 리포트 등으로 나눠 일목요연하게 중요서류를 보관한다.

일명 파이낸셜 바이블(Financial Bible)로 불리는 이 서류들을 일목요연하게 보관하면 좀 더 나은 재정계획을 세울 수 있는 바탕이 마련되는 셈이다.

이밖에도 매일 재정의 흐름을 살펴본다. 은행잔고와 내역을 살펴보면 현 재정상태를 충분히 파악할 수 있을 것이다. 재정적으로 정리가 되어 있다는 것은 당신이 안다는 것을 의미하며 계획을 세울 수 있는 근거가 마련된다는 점에서 중요하다.

■ 수입에 맞춰 산다.
반드시 자신의 수입에 맞춰 생활하는 것이 중요하다. 대부분의 미국인들이 자신의 수입에 맞춰 생활하는 것이 쉽지않다.

소비를 장려하는 미국 사회의 전반적인 분위기 때문에 그렇기도 하고 크레딧 카드를 쓰던 습관 때문이기도 하다. 필요한 소비는 반드시 해야 하지만 자기 형편을 넘는 과소비는 별로 도움이 안 된다.

일단 생활수준에 넘는 채무를 피하는 것이 바람직하며 과도한 페이먼트에 시달릴 우려가 있는 제품 매입은 사전에 피하는 것이 바람직하다.

■ 배우자·가족과 협조한다.
일주일에 한 번 정도는 온 가족이 함께 모이는 정기적인 식사 자리를 마련한다. 가령 예를 들어 주말 저녁에 가족이 함께 식사를 하면서 현재 재정상황을 비롯한 가정의 대소사를 논의하는 것이다.

생활비는 물론 자녀들의 학자금 이야기도 자연스럽게 화두에 올려 부채를 어떻게 해결한다든가 저축은 잘 되고 있는 지 등을 토론한다.

부부간에도 따로 정기적으로 식사를 하든가 혹은 휴가를 통해서 시간을 같이 보내는 것이 중요하다. 이때 자연스럽게 재정적인 목표를 수립하고 플랜대로 잘 되어가고 있는 지를 점검해본다.

예를 들어 결혼 20주년 기념 유럽여행을 같이 가기로 했다면 어떻게 생활비를 절약할 수 있는 지에 대한 방안이 나올 것이다.

■ 자신의 재정상황에 맞는 은행을 선택한다.
비즈니스를 운영하지 않더라도 자신에게 맞는 은행을 선택하는 것은 상당히 중요하다.

대체적으로 대형 은행은 광범위한 지역의 지점망을 토대로 ATM 등의 서비스는 좋은 편이지만 세이빙스 구좌의 이자율은 낮은 편이다. 반면 소형 은행들은 지점망이 제한되어 있어 ATM 서비스 등에서 좀 불편하지만 수수료는 낮은 편이다.

이밖에 온라인 뱅크는 높은 이자율을 제공하지만 퍼스널 뱅킹은 기대하기 힘든 단점이 있다.

본인의 상황에 맞는 은행을 선택하는 것이 바람직하며 퍼스널 오피서와 연락해 여러 가지 베니핏을 문의하고 요청하면 고객이 미처 인지하지 못하고 있던 혜택 등에 대해서 알려준다.

■ 자동 세이빙스를 이용한다.
온라인 뱅킹은 여러 면에서 간편하다. 매달 생명보험이라든가 투자액수가 자동적으로 이체되도록 해놓는다. 페이먼트를 깜빡할 필요도 없고 데드라인을 놓칠 필요도 없다. 또한 Mint.com 같은 재정관련 웹사이트를 이용할 경우 현금의 흐름을 파악할 수 있다.

■ 패스워드 선택에 신중을 기한다.
신분도용 사기꾼들은 고객들이 좀더 접근하기 쉬운 패스워드를 선택할 것을 고대하고 있다. 똑같은 패스워드를 여러 사이트에서 같이 사용한다든가 혹은 너무 평범한 단어나 이름 등을 사용하는 것은 피한다. 당신만이 기억할 수 있는 패스워드 가령 예를 들어 문장을 사용하는 것도 한 방법이다.

■ 무료로 여행을 간다.
크레딧 카드 리워드 프로그램을 잘만 활용하면 항공사 마일리지를 무료로 얻을 수 있다. 인터넷을 이용하면 포인트 적립을 통한 무료 여행 프로그램에 대한 정보를 얻을 수 있다.


<박흥률 기자>