크레딧 카드 사용의 나이가 점점 어려지고 있다. 2~3년 전부터 등장한 선불 크레딧 카드 선물권, 또한 13세가 넘으면 부모와의 공동구좌를 통해 얻을 수 있는 은행 카드 때문이다. 이 카드를 가진 청소년은 물론이고 어린 경우는 초등학생들도 인터넷에서 갖고 싶어하는 것을 구매한다. 특히 멋을 막 버리기 시작한 십대 여학생들이 가장하고 싶은 것의 하나가 자신의 크레딧 카드를 갖고 샤핑하는 것. 부모의 통제에서 벗어나 친구들과 함께 마음에 드는 옷을 직접 구매하는 샤핑을 신나해 한다. 바야흐로 크레딧 카드 사용 연령이 넓어지면서 사용전 자녀들과 카드 사용법과 절제된 구매에 대한 교육이 필요한 시기다.

*한정 금액
선불 크레딧 카드를 선물로 받을 경우는 대부분의 자녀들이 자신들의 사용 금액이 한정되어 있다는 것을 안다. 하지만 크레딧 카드나 은행 카드로는 무한대로 구입할 수 있다는 생각을 갖는 경우가 있다. 크레딧 카드를 소요하게 되는 자녀에게는 크레딧 카드로 사용할 수 있는 금액이 제한돼 있다는 것을 교육시킨다. 또한 물건을 구입할 때는 최대로 구입할 수 있는 한정액을 정해두고 또 인터넷으로 구입할 때는 부모의 허락을 받고 난 후 구매하게 한다.

*크레딧 카드 회사
크레딧 카드는 일종의 서비스가 아닌 영리업체의 회사가 운영한다는 것을 알려준다. 이 회사들이 모든 거래를 기록으로 남기는데 이를 위해 크레딧 회사들이 직원을 고용하고 임금을 주고 모기지를 내며 운영을 하고 있다는 것을 교육시킨다. 이 교육을 통해 크레딧 회사들이 영리를 추구하고 있다는 것을 인식시키며 자신이 이 영리의 한 파트를 담당하고 있다는 것을 알게한다. 때문에 크레딧 카드 사용이 편리하기는 하지만 자신의 지불 한계를 넘을 경우는 연체 이자율로 경제적으로 어려움에 처할 수 있다는 기본 원리를 이해시킨다.

*크레딧 카드는 부채
청소년들이 크레딧 카드를 갖고 싶어하는 이유의 하나는 크레딧 카드가 언제가부터 성공, 부유 그리고 자유의 아이콘으로 홍보됐기 때문이다. 특히 청소년들은 부모가 현금을 가지지 않고도 편리하게 사용하는 크레딧 카드에 대한 환상을 갖고 있고 이를 가지고서는 자신이 갖고 싶을 것을 구매할 수 있다는 생각을 은연중 갖게 된다. 일부 성인들 조차도 크레딧 카드는 좋은 것이라는 생각을 갖고 사용한다. 하지만 이는 위험한 생각. 크레딧 카드를 사용하면 반드시 이를 갚아야 하며 연체될 경우 이자가 싸지 않다는 것을 계산하고 있어야 한다. 1000달러의 부채에 대해 월 최소 지불 한도액인 20달러씩 지불한다며 이자율과 연체료 등이 첨가돼 이 부채를 다 지불하는데 6년이 걸릴 수 있다는 것을 알려준다. 자녀의 이해를 돕기 위해 부채 계산에 대한 도움은 웹사이트 http://www.bankrate.com이나 http://www.msn.com을 이용할 수 있다.

*크레딧 카드의 특권
크레딧 카드를 사용할 때 가장 주의해야 하는 것이 이자율이다. 현 크레딧 카드 회사들은 부채에 대해 일방적으로 이자율 올릴 수 있는 특권을 가지고 있다. 또 많은 크레딧 카드 회사들이 부채에 두자리 수 이상의 이자율은 사전 통보없이 적용하고 있다. 다행히 오바마 정부의 크레딧카드 개혁법안이 내년 2월부터 시행되면서 일방적인 이자율 인상이 금지된다. 하지만 대부분의 크레딧 카드 회사들이 부채에 대해 높은 이자율을 책정하고 있다. 그래서 크레딧 카드를 처음 만들 때 이자율 규정을 잘 읽어보고 또한 개혁법안 시행을 앞두고 기존의 카드회사들이 자신들의 새규정을 통보하는 서신들을 잘 살펴보고 선택하는 것이 필요하다.

*크레딧 사용은 선택
크레딧 카드의 사용은 개인의 선택이다. 크레딧 카드를 사용하는 소비자가 늘지만 크레딧 카드 외에도 현찰, 개인수표, 머니 오더 등을 사용할 수 있다는 것을 자녀들에게 교육시킨다. 때에 따라서 판매사에서 크레딧 카드를 요구할 때도 있지만 자신의 금전 상황에 따라 지불 방법을 선택할 수 있음을 인식시켜준다. 또한 때로는 자녀들에게 현찰을 사용하게 해 자신이 가지고 있는 돈이 적어지는 것을 직접 눈으로 보고 피부로 느끼는 교육도 필요하다.

*크레딧 카드는 응급 대비용
많은 소비자들이 크레딧 카드를 응급시 대비용으로 사용한다. 갑자기 큰돈을 내야할 때 준비하지 않은 것에 대한 비용이 들 때 또 크레딧 카드가 처음 발급됐을 때도 소비자들이 응급할 때를 위해 비상으로 소지했었다. 하지만 현찰을 몸에 소지하지 않아도 된다는 크레딧 카드 사용의 편리로 크레딧 카드 사용이 늘어나고 있다. 또한 인터넷 샤핑이 증가함에 따라 크레딧 카드 지불이 아주 편리한 지불 방식으로 자리잡아 가고 있다. 인터넷 시대에서 성장하는 자녀들은 크레딧 카드가 응급 대비용인지 모를 수 있다.

*크레딧은 신용
개인의 크레딧은 중요하다. 주택을 구입하거나 자동차를 구입할 때 등 재정적으로 큰 액수를 빌릴 때 은행이나 모기지 회사에서 살펴보는 것이 개인의 금융신용이기 때문이다. 이 신용도는 이자율이나 한정 금액에 영향을 준다. 자녀들에게 크레딧 카드의 월 페이먼트가 신용에 큰 작용을 한다는 것을 교육시키는 것은 꼭 필요한 사항이다. 그리고 이 신용은 각 개인의 관리에 따른다라는 것을 알려준다.

*범죄의 표적
크레딧 카드 사용이 범죄의 표적이 될 수 있다는 것을 자녀들에게 반드시 교육시켜야 하는 점이다. 인터넷을 통해 신용위조로 불이익을 당할 수 있다는 것은 누구나 아는 사실이지만 자녀들은 이를 잘 인식하지 못할 수 있다. 특히 이메일을 통해 패스월드나 재정 정보를 물어보는 것에 대해 응답하지 말 것을 교육시킨다. 또 크레딧 카드를 잃어버린 경우 가장 빠른 시간내에 카드회사나 은행에 신고해야 한다는 것을 알게한다. 특히 크레딧 카드 번호를 공개하지 말고 자신의 카드 번호를 기록해 두는 습관을 갖게 한다.

*크레딧 숙련
청소년들에게 크레딧을 통찰하는 능력을 키워주는 것은 한번의 대화로 충분하지 않다. 반복적인 대화로 주의시키고 또 폭 넓게 사용할 수 있는 능력을 키워주는 것이 필요하다. 또한 사용한 금액에 대해서는 지불 기간 내에 처리, 연체시키지 않게 교육시킨다. 크레딧 카드로 잘못 남용하며 스트레스가 되며 자신의 신용에 악영향을 줄 수 있다는 것을 명심시킨다.

*크레딧카드 정보 웹사이트
-www.robertlaura.com/pages/robertlauracreditcardguide.pdf
-www.bankrate.com
-www.consolidatedcredit.org
-www.cautionwithcredit.com
-www.jumpstart.org
-www.cardtrack.com
<이민수 기자>