서니지(웰스파고 모기지 컨설턴트)

대출금 상환 재조정(Home Affordable Modification) 보고서 공개
*관계 당국은 다음을 목적으로 대출금 상환 재조정 프로그램(HAMP)에 대한 첫 월별 보고서를 공개했습니다.

*추후 3년간 HAMP를 통해 미국의 주택 소유자를 지원하겠다는 정부 목표에 대한 진척 상황 제시

*프로그램에 참여하는 서비스 제공자를 위한 비교 가능한 진척 상황 제시

이 보고서는 HAMP의 성과를 제공한 반면 올해 첫 7개월 동안 완료된 총 재조정 수치에 대해서는 언급하고 있지 않았습니다. 예를 들어, Wells Fargo는 해당 기간 동안 240,000건의 재조정 및 시험 재조정을 완료했으며 이 중 20,219건은 대출금 상환 재조정(Home Affordable Modification)을 개시한 경우였습니다.

초기 HAMP 결과에 따르면, 시간이 지나면서 프로그램에 대한 이용 가능한 다른 버전이 소개되면서, 서비스 제공자들은 각기 다른 프로그램 초기 구현 방법을 사용하였습니다. 예를 들어, 정부에서 프로그램 세부내역을 개발하고 있을 때에도 Wells Fargo에서는 고객들이 지속 가능한 모기지 지불이 가능할 수 있도록 하는 적극적인 재조정 안을 계속해서 제공하였습니다. 당국은 서비스 제공자들에게 11월 1일까지 총 500,000건의 HAMP 시험 재조정 개시를 달성할
것을 요청했습니다. 또한 당국은 거절된 대출자의 신청서를 심사하기 위해 Freddie Mac에 ‘재검토’ 절차를 마련할 것을 요청했습니다. 이는 차용인들이 포클로저(저당물 반환권 상실)를 피할 수 있도록 돕기 위한 조치를 추가하는 것이 목적입니다.

7월 30일에 정부는 연방주택관리국(FHA)-HAMP를 위한 새로운 지침을 발표했습니다(본 호의 기사 참조). 8월 13일에는 새로운 2차 저당권 HAMP 지침이 소개되었습니다. 2차 저당권 프로그램은 HAMP의 일차 모기지 재조정 프로그램과 조율하여 2차 모기지 지불액을 낮추어서 주택 소유자들에게 포괄적인 구매력을 가질 수 있도록 합니다.HAMP는 모기지 구제책을 제공하고 주택 시장 안정화를 위해 당국에서 기울이고 있는 노력의 중요한 부분입니다. HAMP는 지속 가능한 모기지 지불책을 설계하기 위해 회사들이 대출 기한, 이자율 및 원금을 변경하는 방법을 표준화하고 효율적으로 만듭니다. Wells Fargo는 본 프로그램의 설계에 기여한 바 있으며 재정난을 겪고 있는 유자격 고객들에게 도움을 줄 때 제공하는 최초의 옵션입니다.

프로그램 세부내역의 큰 그림이 완성된 뒤로 당사는 HAMP 활용의 본격화 하기 위해 노력해왔습니다. 또한 Wells Fargo는 이미, 주택이 포클로저(저당물 반환권 상실) 매물로 가기 전에 모든 포클로저 옵션이 검토되도록 하는 제도의 실용화를 최종 검토하는 단계에 있습니다. 당사는 11월 1일까지 500,000건의 HAMP 시험 조정 개시 달성이라는 정부의 목표에 대해 당사의 몫을 이루어낼 수 있을 것이라고 확신합니다.

당국, FHA-HAMP 대안 발표

미국 주택도시개발부(HUD)는 새로운 프로그램인 FHA-대출금 상환 재조정 프로그램(FHA-HAMP)에 따라 FHA 차용인들은 현재 모기지 회사 또는 대출 서비스 제공자를 통해 대출안 재조정을 신청할 수 있다고 발표했습니다. 이 프로그램은 부분 지급 청구를 통해 가족의 월 모기지 상환금을 영구적으로 줄이기 위해 고안되었습니다. 부분 지급 청구는 1차 모기지 상환이 끝날 때까지 지불 여유를 가질 수 있는 무이자 2차 모기지를 통해 모기지 원금의 상환을 지연할 수 있는 제도입니다.

정부에서 HAMP 개선 사항에 FHA 대출이 포함될 것이라고 발표하였음을 알려드립니다. 이러한 변경으로 위험에 처한 FHA 고객들에 대한 지속 가능한 대출 재조정을 보다 많은 주택 소유자들에게 제공하는 데 있어서 큰 장애물을 제거할 수 있게 됩니다. 각 모기지 은행들은 프로그램 세부 내용에 대한 명확한 이해를 위해 HUD와 긴밀하게 공조하고 있으며 곧 유자격 FHA 차용인들이 이용할 수 있도록 본격적으로 제공할 것을 계획 중입니다. 당사는 HAMP가 보다 더 개선되어 Wachovia Pick-a-Payment와 같은 지불 옵션 변동 금리 모기지(ARM)를 이용하는 고객들처럼 보다 다양한 많은 고객들에게 서비스를 제공할 수 있기를 바랍니다.

주택 구매자들, 환경에 대한 인식 증가

늘어나는 에너지 비용으로 인해 주택 소유자 및 주택 구매자들 사이에서는 에너지 보존 및 가구별 환경 보호 필수품에 대한 인식이 높아지고 있습니다.
연방 승인을 받은 에너지 효율 모기지(EEM)는 구매자와 판매자 모두에게 혜택이 있습니다. 구매자는 유틸리티 비용을 절감해 줄 주택의 에너지 절약 대책으로 비용을 줄일 수 있습니다. 자신의 주택 개선을 위해 EEM을 사용하면, 판매자는 오래된 주택을 환경을 고려하는 구매자에게 더 편하고 매력적인 곳으로 바꿀 수 있습니다. 리모델링 또는 재융자를 생각하는 주택 소유자 역시 유틸리티 비용 절감과 잠재적으로는 장래의 주택의 가치를 높이는 것으로 EEM의 혜택을 볼 수 있습니다.

주택도시개발부 웹 사이트의 에너지 효율 모기지 주택 소유자 지침(Energy Efficient Mortgage Home Owner Guide)에 따르면 주택 대출에 대한 자격이 있는 구매자라면 EEM에 대한 자격도 있을 수 있다고 전하고 있습니다. 이 지침은 또한 이용 가능성이 지역, 주택 가격 또는 유틸리티 회사별로 한계가 정해져 있는 것이 아니라고 합니다. EEM 신청 시에는 주택에 대해 주택
에너지 효율 등급 인증 제도(Home Energy Rating System) 보고서를 작성해야 합니다. 에너지 평가는 검사관이 수행하며 결과에 대한 증명서를 발급합니다. EEM에 대한 자세한 정보 및 사례 연구의 예는 www.hud.gov에서 확인할 수 있습니다.

2009년과 2010년에 주택에 들여온 에너지 절약 주택 개선 제품에 대한 세액 감면 혜택도 있습니다. 자세한 내용은 http://www.energystar.gov/index.cfm?c=tax_credits.tx_index를 방문하십시오. 신규 및 기존 주택 건축을 통해, 융자 및 도구를 제안하여 에너지 효율성이 줄 수 있는 장기적인 가치를 제공합니다. 이러한 가치는 실내 공기 환경 품질 및 지속 가능한 소재의 효율적인 사용으로 확대됩니다. 당사가 고객을 돕는 방법 및 고객이 환경을 생각하는 방법에 대한 자세한 정보는 https://www.wellsfargo.com/about/csr/ea/greenbuildings/homes에서 찾아보실 수 있습니다.