장상태 탑 부동산 사장

극심한 불황으로 인한 연체가 급증하고 있다. 주택 압류 방지 상담을 하다 보면 부동산 모기지 연체 외에도 다른 종류의 론이나 크레딧카드 빚이 많아서 아예 뱅크럽시를 고려중인 고객을 많이 접하게 된다. 놀라운 것은 많은 사람들이 주위의 지인들로부터 몇 마디의 조언 아닌 조언을 듣고 확인도 하지 않고 마지막 선택을 미리 하는 것과 의외로 손쉬운 방법을 나두고 어려운 방법을 택하기도 하고, 또는 그런 것이 어디 있나 하는 의구심에, 혹은 은행이 바보인가 하며, 스스로 상식적인 판단으로 일을 꼬이게 하고 급기야는 불구덩이에 뛰어 들기도 하는 것 같다.

전에도 게재한 바 있지만, 포클로저 방지 서비스를 앞세운 사기 행각이 기승을 부리고 있지만 딱하게 당한 경우를 보면 안타깝기 짝이 없다. 우선 간단하게 자신을 정리하는 일부터 하여야 한다. 그리고 정리된 종류별 부채를 어떻게 합법적으로 갚지 않거나 크게 할인하여 합의할 수 있는지, 그 방법을 정리해 보아야 한다. 결국 이리저리 해도 안된다면 그 때 손을 들어도 손해가 없다. 그런데 99%는 그 전에 해결책이 있고 유리한 고지에서 합의로 이끌 수 있다.

빚의 종류
상담을 통하여 요즈음 경기 침체와 부동산 가격의 하락으로 인하여 빚에 대한 월 페이먼트를 하지 못하여 불안한 사람이 점점 늘고 있음을 알 수 있다. 유형을 분석해 보면 대개 3 종의 빚을 안고 사는 것이 대부분이다.
· 부동산(주택/상용) 모기지
o 일차 모기지 --- 일차 모기지는 컨포밍 론으로서 부동산에 관한 최대의 권리 행사자가 된다. 포클로저 당하면 일차 모기지 뱅크가 소유하게 되며 뱅크가 주인이 되어 REO 세일을 하게 된다.
o 이차 모기지 --- 이차 모기지는 대부분 라인 오브 크레딧 형식이며 포클로저를 하게 되면 이차 모기지가 소멸되므로 이차 모기지가 많으면 네고하는데 유리하다.
· 비즈니스 론
o 개인 명의 론 --- 법인이 아닌 경우나 개인이 보증한 론은 모두 개인 론으로서 개인에게 갚을 책임이 있다.
o 고정 론 --- 정식으로 은행에서 담보나 무담보로 비즈니스를 위한 운영자금이나 확충자금 목적인 론이다.
o 크레딧 라인 --- 대개는 5만달러짜리가 많지만 금액이 큰 것도 있다. 여기저기에서 크레딧 카드와 함께 내어 주는 크레딧 라인이다.
· 크레딧 카드 빚
o 개인의 크레딧 카드 사용에 따른 부채이다.

이와 같은 빚을 지고 매달 고지서에 따라서 갚아 가고 있는데, 상황이 어려워져서 매월 내는 것도 어려워지다 보면 연체를 하게 되고 그것이 쌓이다 보면 포기하고 싶어지는 것이 당연하다. 그렇다고 하여도 대책 없이 자포자기하거나 주변 사람들의 조언에 귀가 엷어져서 일을 그르쳐서는 안된다. 과연 어떠한 전문인이 해결해 줄 수 있는 전문인인지를 알아야 하며, 전문인의 조언과 해결 방법을 구체적으로 들어 보아야 할 것이다.주택을 포함한 모든 부동산에 관련된 빚은 포클로저 방지 전문 부동산 브로커와 상담하여야 하고, 비즈니스 론과 크레딧 카드 빚은 뎁콜렉터(Debt Collector) 라이선스가 있는 협상 전문인과 상담하여 해결을 모색하여야 한다.

원스톱 서비스
부동산과 비부동산의 부채를 한 번에 한 자리에 각 분야의 전문가와 함께 모든 것을 상담할 수 있다면 더 할 나위 없이 좋을 것이다. 이를 위해서는 부동산 전문 브로커, 뎁콜렉터, 뱅크럽시 변호사로 이루어 진 전문팀을 만나 상담하는 것이 모든 것을 한 번에 이해하고 결정하여 해결책을 모색하는 것이 최선일 것이다.

자포자기 - 최악의 선택
자포자기하고 버티고 있는 것은 비자발적이고 피동적인 무책임한 행동으로 본인 스스로도 그 결과가 두려워 떨고 있는 상황이다. 두려움을 떨치고 떳떳하고 평안을 누리기 위하여서는 전문 원스톱 서비스를 통하여 현재의 상황을 분석하고 미래의 결과를 속 시원하게 알고 버티는 것이 중요하다. 두 경우 모두 돈 안내고 버티는 것이지만 계획을 세워 진행하는 것과 대책 없이 언젠가 당하는 것과는 천국과 지옥의 차이가 있다. 절대로 자포자기는 금물! 대책을 마련하기 바란다.

뱅크럽시 - 마지막 선택
어디서 들었는지, 요즈음 들어 많은 사람들이 뱅크럽시를 생각하고 있는 것 같다. 파산선고를 하면 모든 빚에서 벗어날 수 있다고 간단히 생각하고 있는 경우를 많이 본다. 물론 경우에 따라서 소수의 특정 케이스에는 뱅크럽시가 쉽지는 않지만 최선의 선택이 될 수 있지만 대부분의 경우에는 마지막 선택이 되는 것을 명심하여 가능한 최대한의 노력으로 뱅크럽시를 피하는 것이 바람직하다.

포클로저 - 부동산 압류
모기지 연체가 막바지에 이르면 경매나 압류를 당하게 된다. 돈 안내고 버티고 있지만 대책이 없다면 불안할 뿐만 아니고 빚도 소멸되지 않아서 후환을 남기게 된다. 미리 계획하여 은행과 합의하여 숏세일이나 모기지 조정 프로그램을 통하여 합법적으로 탕감 받고 행복을 되찾는 것이 당연한 권리이다.

비즈니스 론 디폴트 저지먼트
비즈니스 론을 페이하지 못하면 디폴트 저지먼트를 받게 된다. 재산이 남아 있는 경우, 재산 특히 비즈니스와 부동산에는 린이 걸리게 된다. 가압류 처분이 내려지면 그나마 부동산의 숏세일이나 모기지 조정이 어려워진다. 어느 기간이 지나면 적당한 시기에 라이선스를 갖춘 뎁골렉터를 통하여 네고 하여 양성적인 합의로 이끄는 것이 바람직하다.

크레딧 카드 저지먼트
크레딧 카드 빚도 비즈니스 론과 마찬 가지로 부동산이나 비즈니스에 린이 걸리게 된다. 미리 부동산과 비즈니스를 정리하여 두는 것이 좋을 텐데 라이선스를 갖춘 뎁콜렉터를 통한 네고가 필요하다.
보통으로 부동산이 포클로저나 크레딧 카드 저지먼트, 혹은 비즈니스 론의 저지먼트는 1년에서 2년의 시간이 소요되므로 그 기간 내에 대책을 마련하여 합의로 이끄는 것이 바람직하며, 반드시 믿을 만한 전문가나 전문팀에 의뢰하여서 위험을 줄이고, 확실한 성과를 보장 받아야 할 것이다.