1년에 8번이상 투자 거래 한다면
‘프리미엄 할인 브로커’ 이용하라

10만달러 이상 자산
관리방법 골치아프다면
‘종합 브로커’선택
‘기본 할인 브로커’는
재정 설계에 관여않고
거래 수수료등은 저렴

주식을 비롯해 각종 증권 상품을 거래하기 위해 브로커 회사를 이용하는 투자자들이 많다. 하지만 ‘찰스 슈왑’을 비롯한 할인 브로커부터 ‘메릴 린치’같은 종합 브로커까지 선택의 폭이 너무 넓어 어느 회사를 이용해야 할지 망설여질 때가 있다. ‘스마트 머니’매거진 최근호는 ‘나에게 맞는 브로커 선택’ 특집 기사를 게재했다. 아래는 기사 주요 부분.

■나의 투자 타입은?(답은 예 또는 아니오.)
①은퇴 계좌와 과세 대상 계좌를 한 회사로 통합한다면, 합한 자산 금액이 10만달러 이상이다.
②누군가 투자 아이디어를 주었으면 좋겠다.
③언제 증권을 사고 팔아야 하는지 고민하는 게 힘겹게 느껴진다.
④세금, 재산, 은퇴 계획 등이 워낙 복잡해 생각만 해도 앞이 캄캄하다.
⑤너무 바빠서 나만의 투자 대상을 연구하기에도 벅차다.
⑥별도로 관리할 계좌를 열 생각을 갖고 있다.

①에 예로 답하고, ②∼⑥에서 두 개 이상 예라면 종합 브로커를 택하는 게 좋다. 브로커와 함께 투자 목표를 이룰 수 있고 투자 성향에 맞게 자산을 분배하는 포트폴리오를 구성한다. 위에 해당되지 않는다면 아래 문제를 풀어보자.

⑦은퇴 계좌와 과세 대상 계좌를 한 회사로 통합한다면, 합한 자산 금액이 2만5,000달러 이상이다. 또는 일년에 8번 이상 투자 거래를 한다.
⑧최근 1년 사이 자산 분배와 포트폴리오 구성과 관련해 재정 설계사나 브로커의 도움을 받거나, 받기를 바랐다.
⑨현재 투자 포트폴리오가 목표를 어떻게 달성하는지, 전반적인 재정 계획에 맞는지를 정확하게 모른다.
⑩한번에 2,000달러 이상의 펀드나 자본을 자주 거래한다.

⑦에 예로 답하고, ⑧∼⑩에서 두 개 이상 예라면 프리미엄 할인 브로커를 이용한다. 이들 회사들은 고객이 필요할 때면 답을 제시하고, 장기 계획을 세우고자 할 때 유용하다.
위에서 둘 다 해당되지 않은 투자자라면 기본 할인 브로커를 고용한다. 이들은 재정 설계 등에서는 도움을 주지 않는 대신, 계좌 관리비와 거래 비용 등이 싼 장점이 있다.


■ 기본 할인 브로커
랭킹 브로커 특이점 커미션
1 TD 워터하우스 폭넓은 상품·서비스 제공 17.95
2 뮤리얼 시벗 다양한 리서치 도구, 계좌 비용 없음 14.95
3 비드웰 훌륭한 고객 서비스, 자세한 계좌 정보 12.75
4 스콧트레이드 최저급 수수료 7.00
5 해리스디렉트 풍부한 무선 옵션, 저렴한 브로커 지원 20.00
6 브라운코 사용하기 쉬운 온라인 트레이딩 화면 5.00
7 퍼스트트레이드 저렴한 거래와 실행력 6.95
8 아메리트레이드 자세하지 않은 거래서, 괜찮은 고객 서비스 10.99
9 E 트레이드 최고 수수료, 편리한 웹사이트 22.99
10 웰스 파고 최상의 고객 서비스, 빈약한 리서치 24.95
11 메릴 린치 디렉트 거래 수수료 등이 가장 비쌈 29.95
12 시티트레이드 전화·이메일 응답 최악, 낮은 마진율 24.95
13 뱅크 오브 아메리카 끔찍한 웹사이트, 심각한 고객 서비스 24.95


■ 프리미엄 할인 브로커
랭킹 브로커 특이점 커미션
1 피델리티 기획과 기록 관리에 맞는 최상의 웹사이트 32.95
2 밴가드 수수료 종류가 거의 없음, 최고 수익 펀드 많음 25.00
3 찰스 슈왑 비싸지만 서비스와 리서치 훌륭함 32.95
4 퀵&라일리 최상의 고객 서비스, 무료 상담 23.95
5 USAA 거래 실행 최고, 리서치 리포트 없음 24.95
6 T.로우 프라이스 뛰어난 뮤추얼 펀드 선택, 자세한 계좌 정보 19.95
7 JB 옥스퍼드 값싼 거래와 무료 가이드 14.50
8 스트롱 펀드 운용 실적이 좋지 않음 24.95
9 아메리칸 익스프레스 가장 유연한 투자 조언 19.95
10 H&R 블록 고비용, 불친절한 고객 서비스 29.95


■ 종합 서비스 브로커
랭킹 브로커 특이점 계좌 최소 규모
1 메릴 린치 강력한 주식 선택, 다양한 상품 10만
2 스미스 바니 가장 빠른 거래 실행, 풍부한 서비스 1만
3 UBS 친절한 투자자 설명, 강력한 포트폴리오 5만
4 A.G.에드워드 수수료 수가 적음, 온라인 트레이딩 없음 2만5,000
5 모건 스탠리 최악의 펀드 실적 10만
6 웰스 파고 브로커 교육 없음, 펀드 수가 많음 10만
7 아메리칸 익스프레스 가장 효율적인 거래 실행 5만
8 에드워드 존스 상품 수 적고, 온라인 트레이딩 없음 50만


■랭킹 선정 방법
기본·프리미엄 할인 브로커는 ▲커미션과 수수료 ▲서비스 수준 ▲투자 상품 ▲리서치 도구 ▲뮤추얼 펀드 ▲추가 정보 제공을 고루 평가했다. 종합 서비스 브로커는 ▲서비스와 상품 ▲리서치 ▲커미션과 수수료 ▲뮤추얼 펀드 ▲온라인 서비스를 고려했다.


<김호성 기자>
howie@koreatimes.com