필자가 컬럼을 쓰면서 많은 독자들에게 전화가 온다. 많은 다른 질문을 하곤 하는데 그 중에서도 주식 투자에 대한 문의가 들어온다. 그 중에 주식 투자를 해보지는 않았고 잘 모르는데 이제 주식을 좀 투자해 볼까 한다면서 뉴스나 신문, 지인들이 요즘 뜨고 있다는 주식이 있어 투자를 해 볼까 한다는 이야기를 한다.

물론 투자는 좋은 것이다. 하지만 지인에 말만 믿고서 전혀 지식과 정보가 없는 상태에서 투자를 했다 가는 낭패를 보는 일이 허다하다. 성공하는 투자의 첫 시작은 관심과 정보, 인내심과 지식이 겸비한다면 좋은 결과를 기대 할 수 있을 것이다. 이번에는 뮤추얼 펀드에 대해서 알아보자. 뮤추얼 펀드는 간단히 말하면 한 투자에 회사에서 여러 회사에 주식들을 모아서 하나에 풀(pool)을 만들어 투자하는 방식이다. 투자자들은 이 풀(pool)에 투자를 하는 것이다. 예를 들어 하나의 기술 주식 중심에 뮤추얼 펀드라 하면, 이 펀드 안에는 적으면 수십 개, 많으면 수백 개 이상에 기술 주 중심에 회사 주식을 포함해서 투자를 하는 것이다.

먼저 뮤추얼 펀드에 장점으로는 분산투자가 가능하다는 것이다. 한 펀드에 하나의 회사에 주식이 아닌 수많은 회사에 주식을 보유하고 있음으로 만일 한 두개의 회사가 설령 망한다 해도 나머지 수십개에 회사가 있음으로 내 투자금을 날리는 일은 거의 없다고 생각 하면 된다. 그리고 투자 전문가들이 관리를 해주는 편리성이 있다. 많은 투자자들은 자신의 포트폴리오를 관리하는 시간적, 그리고 재정적 지식이 부족한 경우가 많다.

그러나 뮤추얼 펀드는 투자자가 자신의 목표에 따라 최고의 위험 수익률 거래를 받도록 돕기 위해 경력을 바치는 전문가가 투자자를 대신해서 펀드 안에서 수많은 회사를 주식을 사고 팔고 하면서 이익을 발생시켜 준다. 그래서 투자를 시작하려는 초보 투자자나 투자를 하면서 매일, 또는 주기적으로 관리하기가 힘든 투자자들에게는 좋은 투자처가 될 수 있을 것이다. 또 하나에 장점으로는 뮤추얼 펀드는 수많은 다른 종류에 펀드가 있어 나의 투자 목표에 맞추어 펀드를 정할 수 있다는 것이다.

예를 들어 에너지 쪽에 관심이 많아서 에너지 회사의 주식에 투자를 하고 싶다면 많은 펀드 회사들에 에너지를 중심으로 한 펀드 들이 수 없이 많이 있다. 기술 주 중심, 자동차 회사 중심, 개발 도상국 나라의 주식, 부동산 시장에 주식, 반도체 중심에 주식, 소셜 미디어 중심에 주식, 은행주 중심에 주식 등등, 모든 주식회사를 바탕으로 내가 원하는 분야의 펀드들에 투자를 할 수 있는 것이다.

또한 분야별이 아닌 단기, 중기, 장기적인 투자 형태로 투자를 하는 것도 가능하다. 내가 앞으로 10년을 투자를 하는 것이 목표이라면 10년을 목표로 한 펀드를 고르면 된다. 가장 좋은 예로는 내가 65세가 되는 해가 15년 뒤라면 은퇴를 위해 Target 펀드를 하면 된다. 우리가 얘기하듯 젊었을 때는 좀 공격적으로 투자를 하라 한다. 이유는 투자에 손실이 좀 있더라도 다시 만회하고 이익을 창출 할 수 있는 시간이 있기 때문이다.

하지만 은퇴가 다가올수록 욕심을 버리고 안전한 투자로 내 폴트폴리오를 조정을 해야 한다. Target 펀드가 이러한 폴트폴리오를 관리해 준다. 좀 공격적으로 투자를 하다가 펀드 매니저들이 안전한 투자로 시간이 가면서 조정을 해준다. 이 얼마나 편한 투자인지 모른다. 단점으로는 펀드 매니저들 같은 전문가 들이 관리를 해주다 보니 비용이 있다는 것이다. 펀드 마다 다 다르겠지만 매년 1% 정도 수수료가 있다고 생각하면 될 것 같다. 전문가들도 열심이 일 하는데 대가는 받아야 하지 않는가.

뮤추얼 펀드는 수만개에 펀드 들이 존재한다. 정말 다양한 분야에 펀드들이 즐비하다. 파이낸셜 어드비이져와 나에게 맞는 펀드를 잘 상의를 해서 투자를 하면 내가 애써 많은 시간을 소비하지 않고도 좋은 투자 결과를 가져올 수 있을 것이다. 항상 기억하자. 투자는 투기가 아니라는 것을. 또한 “누가 그러는데”라는 것만 믿지 말고 전문가와 상의를 하는 것이 더 유리하다는 것을.

문의 (213)215-5473

erah@empfn.com

<에릭 나 EMP 파이낸셜 공동대표>