현재 자신의 재정 상황의 장단점을 파악하고 미래 재정 목표치를 세우는 일은 매우 중요하다. 미래의 재정 계획과 목표를 설정하는 사람과 그렇지 못한 사람 사이에는 재정적 격차가 커질 수 밖에 없기 때문이다. 재정 목표가 있으면 재정적인 절약과 재정에 대한 자신감까지 갖게 돼 삶의 모습이 달라질 수 있다. 흔히‘재정관리’,‘재정계획’이라고 하면 현금이나 부동산 등 자산을 어느 정도 보유하고 있는 특정 계층에 속한 사람들의 전유물 쯤으로 여겨지는 것이 일반적이다.

하지만 꼭 재산이나 수입이 많아야만 재정관리나 재정계획이 필요한 것은 아니다. 재정관리와 재정계획은 반드시 보유 자산의 규모와 정비례하는 개념이 아니기 때문이다. 재정규모와 관계없이 자신의 재정을 꼼꼼히 살펴보는 일은 누구에게나 필요한 일이다.

대부분의 경우 재정분야에 대한 전문 지식을 가지고 있지 않기 때문에 은퇴를 준비하기 위해서는 어떤 형태로든지 재정 관리에 대해 조언을 재정 전문가를 찾아가 본인의 재산 계획에 대해 논의하게 된다.

자신의 재정 상황을 점검해보면 많은 절약 효과를 볼 수 있을 뿐 아니라 미래를 위한 장기 계획을 세울 수 있는 이점이 있다. 그러나 많든 적든 내 재산을 관리하는 사람을 고르는 것이기 때문에 신중을 기해야 한다. 온라인 재정정보업체 ‘뱅크레잇 닷컴’은 재정 전문가를 구하는 몇가지 팁에 대해 정리해 보도했다.

■나이를 물어보자

만약 당신이 나이가 많다면 재정 전문가는 당신보다 어린 것이 좋다. 또 당신이 어리다면 반대로 나이가 많은 전문가를 구하는 것이 도움이 된다. 왜냐하면 나이가 많을 경우 나이 어린 전문가가 더 미래를 정확히 진단할 것이며 나이가 어릴 경우에는 나이 많은 전문가의 경험이 도움되기 때문이다.

■전문성을 확인하자

공인재무분석사(CFA)나 공인재무설계사(CFP) 등 공인된 기준을 찾아 전문 자격증을 확인하는 편이 좋다. 전문 자격증을 취득한 사람이 아무래도 도움이 더 되기 마련이다.

크레이튼 대학의 로버트 존슨 파이낸스 전공 교수는 “재무 전문가들의 경우 일련의 복잡한 재무관련 전문 지식을 습득했기 때문에 소비자에게 훨씬 더 전문적인 지식으로 재정 조언을 해줄 수 있다”고 설명했다.

재정 전문가들의 자격증 진위 여부는 CFA 및 CFP 협회 웹사이트에서 확인할 수 있다고 뱅크레잇 닷컴은 설명했다. 이러한 자격증은 재정 전문가들의 재정 관리에 대한 지식수준을 어느정도 증명할 수 있다는 점에서 꼭 확인할 필요가 있다고 존슨 교수는 조언했다.

■경력을 확인하자

경험은 재정 분야에서 아주 중요하다. 특히 경제 상황이 안 좋았던 시기에도 재정 분야에 몸 담았다면 더 귀중한 조언을 얻을 수 있다.

■제품 인센티브가 수수료인 경우는 피하자

재정 전문가가 수수료를 받는방식이 제품을 선택해 판매하는 수수료인 경우는 피하는 것이 좋다. 매체는 재정 상담 시 발생하는 수수료가 제품 판매 인센티브 일 경우 재정 전문가 입장에서 본인에게 더 많은 커미션이 돌아오는 제품 위주로 고객에게 금융상품을 추천할 수 있는 가능성이 높기 때문이라고 설명했다.

미시시피주 옥스포드의 한 신탁회사 리저널 매니저 브룩스 컴퍼니씨는 “재정 전문가들은 자신의 이익을 위해서만이 아닌 고객을 위한 최선의 재정 상담을 해주면서 인센티브를 받아야 한다”고 설명했다.

즉 그는 제품을 판매 시에 받는 인센티브보다 관리되는 고객 자산의 백분율을 기준으로 인센티브를 받는 것이 안전한 계약이라고 설명했다.

고객의 자산이 불어나는 만큼 재정 전문가의 수익도 늘어나는 구조를 의미한다.

또 다른 방법은 시간당 서비스 요금을 부과하는 것이다. 이 방식은 순자산 가치가 높은 사람들에게 효과가 있을 수 있다. 왜냐하면 그들은 그들이 얼마나 많은 돈을 가지고 있느냐가 아니라 한번의 조언에 수수료를 지불하기 때문이다.

■수탁책임을 지는가

‘수탁책임’이란 법률용어로 누군가를 대신해 재산에 책임을 진다는 것이다. 즉 내 돈을 이용해 최선의 노력을 다해 재산을 보호하고 증가시킬 책임을 지겠다는 서약을 받는 것이 좋다.

■고소당한 적이 있는지 확인하자

과거에 누군가로부터 법적으로 고소를 당했는지 확인하는 것은 향후 내 재산과 관련돼 발생할 일을 점쳐보는데 도움이 된다.

■포트폴리오 규모에 대해 파악하라

어떤 재정 전문가들은 자신의 전문 분야에 따라 특정 재산 규모만 담당할 수 있기 때문에 미리 전문가의 포트폴리오 규모에 대해 확인하는 것이 좋다.

■전문가가 속한 회사에 대해 물어봐보자

재정 전문가의 실력이 아무리 뛰어나더라도 어떤 조직에 몸담고 있는 이상 그 조직에 대해 아는 것이 중요하다. 고객은 몇 명인지, 회사 규모는 어떤지 등을 꼼꼼히 따져봐야 한다.

■정확히 어떤 서비스를 받을 수 있는지 체크하라

재정 전문가로부터 받을 수 있는 서비스에는 은퇴 계획, 동산 계획, 세금 계획, 보험 등 다양한 분야가 속해있을 수 있다. 따라서 나에게 필요한 서비스가 포함되어 있는지 확인해야 한다.

■동료를 확인하자

아무리 전문가라 하더라도 모든 분야에 대해 알 수는 없다. 따라서 각 분야의 또 다른 전문가들로부터 도움을 받을 수 있다.

■지속적인 동기부여를 주는지 확인하자

뱅크레잇 닷컴은 좋은 재정 전문가는 방향을 제시하고 설정하는 것을 돕는 것 뿐만 아니라 재정 목표를 세우고 어떻게 해야하는지 꾸준히 동기부여를 줄 수 있는지도 고려하는 것이 좋다고 조언했다.

■비용에 대해 확인하자

무료로 서비스를 제공하는 것보다는 오히려 돈을 주고 책임감을 질 수 있는 서비스를 받는 것이 더 현명할 수 있다.

■투자성향을 고려하는지도 중요하다

고객마다 감내할 수 있는 상황이 다르며 선호하는 금융상품도 다르다. 이를 충분히 고려해 투자를 하는지 확인해야 한다.

■상황판단을 정확히 하는 전문가를 고르자

전문가들마다 현 상황을 파악하는 방법이 제각각이다. 그렇기 때문에 조금의 정보로 현재 내 상황에 대해 정확히 진단하는 사람을 고르는 것이 좋다.

<박주연 기자>