한인은행들의 올해 1분기 부실 대출 규모가 코로나19 사태에도 불구하고 전년 동기와 비슷한 수준을 유지하며 전반적으로 안정적인 상태를 유지하고 있는 것으로 나타났다. 한인은행들이 코로나19로 타격을 받은 업체들에 대해 융자조정에 나서는 등 적극적으로 대처하면서 우려했던 대규모 부실사태를 방지할 수 있었다는 분석이다. 부실대출 사태 완화로 올 1분기 한인은행들은 대손충당금 비용 감소와 환입 효과를 누릴 수 있었다.

미 서부지역에서 영업하는 11개 한인은행들이 연방예금보험공사(FDIC)에 제출한 자료에 따르면 올해 1분기(2021년 3월31일) 현재 부실 대출 총액(30일~89일 연체, 90일 이상 연체, 무수익 여신 포함)은 2억6,917만달러로 집계됐다. 이는 전년 동기인 2020년 1분기의 2억4,397만달러에 비해 10.3%(2,520만달러) 증가했다. <도표 참조>

부실대출 증가에도 불구하고 총 대출 대비 총 부실 대출 규모를 나눈 한인 은행권의 부실 대출 비율은 올해 1분기 현재 0.97%로 전년 동기의 0.97%와 같은 수준을 유지했다. 이는 11개 한인은행들의 총 대출 규모가 2020년 1분기의 250억8,336만달러에서 2021년 1분기에는 278억2,324만달러로 10.9% 비슷한 수준으로 증가했기 때문이다.

올해 1분기 현재 한인 은행권의 부실 대출을 종류별로 보면 ▲페이먼트가 들어오지 않는 악성 무수익 여신 규모가 전체의 86.2%인 2억3,206만달러로 압도적으로 많으며 ▲30~89일 연체 규모가 전체의 13.6%인 3,673만달러 ▲90일 이상 연체 규모가 전체의 0.1%인 384만달러로 각각 집계됐다.

1년 전인 2020년 1분기와 비교하면 부실대출 중 가장 안 좋은 무수익 여신 규모가 1억7,594만달러에서 2억3,206만달러로 31.9%(5,612만달러) 대폭 증가했다. 반면 30~89일 연체 규모는 3,673만달러로 전년 동기 대비 39.8%(2,426만달러) 감소했다. 30~89일 연체 규모도 94.6%(666만달러) 감소했다.

부실 대출 회계처리 과정의 마지막 절차로, 회수 가능성이 없어 은행이 손실 처리(charge-off)한 대출 규모 올해 1분기에 519만달러로 전년 동기의 3,099만달러에 비해 83.2%(2,580만달러) 감소했다.

은행별 부실대출 비율은 제일 IC 은행이 1.49%로 가장 높으며 이어 뱅크 오브 호포(1.28%), 한미은행이 1.18% 순으로 3개 은행이 전체 대출의 1%대를 넘었다. 이어 우리 아메리카(0.81%), 신한 아메리카(0.79%), CBB 은행(0.30%), US 메트로(0.28%), 유니뱅크(0.21%), 오픈뱅크(0.10%), 퍼시픽 시티 뱅크(0.09%), 오하나 퍼시픽 은행(0.00%) 순이다.

11개 한인은행 중 뱅크 오브 호프와 우리 아메리카, 신한 아메리카를 제외한 나머지 8개 은행들의 부실률이 전년 동기 대비 감소했다.

뱅크 오프 호프의 부실대출 규모가 1억6,168만달러로 11개 한인은행 전체 부실 대출 규모의 3분의 2에 육박하는 60.1%를 차지했다. 한미은행의 부실대출 규모 6,198만달러는 전체의 23.0%를 차지하며 두 번째로 높아 자산규모 1, 2위 은행의 부실 대출 규모가 전체의 83.1%를 차지하고 있다.

부실 대출은 적정 수준을 넘어가면 자산 건전성 악화는 물론 은행 생존에도 직접적인 영향을 미치기 때문에 FDIC와 연방준비제도이사회(FRB) 등 연방·주 감독당국이 은행 감사 때 가장 꼼꼼하게 들여다보는 부문이다. 통상 총 대출 대비 부실 대출 비율이 1%를 근접하거나 넘어가면 감독국의 감사가 한층 강화된다.

한인은행 관계자들에 따르면 부실 대출의 가장 큰 부분은 부동산 대출이며 이어 기업 대출과 SBA 대출도 큰 부분을 차지하고 있다.

한인 은행권의 부실 대출 비율은 2008년~2012년 글로벌 금융위기 당시 한 때 4%를 훌쩍 넘었던 것과 비교하면 한층 개선된 것이지만 여전히 방심할 수 없다는 것이 한인 은행 관계자들의 지적이다.

한인 은행권 대출의 경우 ▲아직도 부동산 대출이 전체 대출의 70~80%에 달하는 등 편중 현상이 심각하고 ▲부동산과 건설 대출의 경우 여신 규모도 크지만 부실화 위험 역시 가장 높은 대출이며 ▲아직도 이사나 경영진의 입김이 작용하는 소위 ‘안면 대출’이 여전히 존재하는 등 한인 은행권만의 구조적인 위험 요소를 갖고 있기 때문이다.

<조환동 기자>