은퇴자금을 모으기 시작하는 시점은 빠르면 빠를수록 시간의 복리 효과로 적은 노력을 들이고도 생각보다 큰 결실을 맺게 된다. 은퇴 시까지 많은 시간을 가지고 있는 젊은 세대들에게 은퇴를 고민해서 은퇴자금을 모으기 시작하라고 하면 현실로 안 다가오고 어디서 어떻게 시작하면 좋을지 몰라 아무 생각없이 본인의 생각과 기준대로 소비하고 생활하다 보면 귀한 시간은 점차 지나가게 된다.

은퇴자금을 모으는 이유는 누구나 알고 있듯이 일하지 않는 은퇴 시에도 기본적으로 생활비는 필요하기 때문에 건강하고 수입이 있을 때 미리 은퇴 후 생활비를 충당하기 위해 자금을 모으는 것이다.

25세 청춘이 은퇴저축에 대한 관심을 가지고 직장 은퇴플랜이나 개인 은퇴 플랜을 통해서 한달에 ＄500씩 40년간 꾸준히 저축하고 6%의 이자율로 증식이 된다면 65세에 ＄933,714 이라는 큰돈으로 자라게 된다. 이 돈을 평생보장 지급 형식의 연금 상품을 통해서 현재 평균적으로 지급비율인 5%를 적용하면 연 ＄46,685 씩 평생 개인 연금 형태로 수입이 나온다.

물론 세금 공제 혜택을 받은 자금이라 인출 금액은 소득세에 포함되지만 본인의 소셜 연금과 합치면 은퇴 시 기본 생활비 충당이 된다. 이와 같이 은퇴전까지는 은퇴자금을 모으는 시기인데 이 시기에는 수익성이 초점을 두고 은퇴자금 증식에 중점을 두는 시기이다.

이후 안정된 수입 보장을 우선으로 두면 평생 보장형 은퇴연금 보험을 통해 안정된 은퇴자금 확보를 하게 된다. 오랜 시간을 기다려서 은퇴자금을 모아온 경우에는 가능한 평생 보장형 은퇴 연금 보험이 다양하게 많기 때문에 본인의 목적에 맞는 은퇴연금 보험을 선택할 수 있다. 많은 평생 보장형 은퇴 연금 보험은 목돈을 일시불 형태로 가입하는게 대부분이다.

청장년기에 여건상 본인이 원하는 은퇴자금을 모으지 못하신 분들도 평생 보장형 은퇴연금 보험 가입이 가능하다. 일정 기간 여력이 있을 때 자금을 모으고 필요한 시점에 모아진 자금을 기반으로 평생 보장형 연금 지급이 되는 상품이 가능하다. 자금을 모으는 기간 중에는 일정 기간안에 불입하는 프리미엄에 대한 보너스 지급과 해마다 계산되는 이자에 따라 은퇴자금이 증식되고 증식된 은퇴 자금을 바탕으로 수입이 필요한 시점에 평생 은퇴연금 인출 조건을 작동시키면 연금 지급 기준액을 가입 후 몇 년이 지났는지에 따라 추가로 보너스를 적용한 금액을 기준으로 연금 지급금액이 정해지기 때문에 자금을 모으는 기간동안 지급률을 높이는 시간도 동시에 작동하기 때문에 은퇴 가까운 나이에 은퇴자금을 모으시는 분들에게 안정된 은퇴 연금 확보를 좀 더 수월하게 만들 수 있다.

또는 평생 보장 은퇴 연금을 받는 시기를 좀더 앞당기시기를 원하시는 분들은 불입하는 프리미엄에 대한 보너스보다는 은퇴연금을 받는 시점에 은퇴 연금 지급 기준금액에 더 많은 보너스를 주어서 지급 금액을 높이는 방식을 선택할 수도 있다.

팬데믹으로 집에서 일하는 시간이 늘어나면서 온라인을 통해 많은 정보를 얻고 은퇴에 가까운 나이에도 은퇴자금을 모으려고 시도하는 분들이 많이 늘어나는 것은 은퇴자금의 중요성을 느끼고 실천하려는 긍정적인 변화이다. 은퇴자금을 모으는 예상 기간이 짧으신 분들은 젊은 세대가 사용하는 방식이 아닌 그분들의 목적과 상황에 맞는 은퇴연금 상품을 선택함으로써 은퇴 생활비를 안정적으로 확보 가능하다.

목돈이 없어도 자금을 모아 평생 보장 은퇴연금 지급이 가능한 방법이 있으니 안정적인 은퇴자금 확보라는 희망사항을 현실로 만드는 방법을 적극적으로 찾으시기를 권해드립니다.

문의: (949)812-9778

e-mail: mkang@apiis.com

<강민희 아피스파이낸셜그룹 부사장>