자녀들의 교육 가운데 부모들이 가장 고민하는 부분중에 하나가 바로 ‘재정교육’이다. 특히, 미국에서는 학교교육 과정에 공식적으로 재정교육이 들어 있지 않으며, 비전공자들의 경우 어려서부터 학교 교육과정을 통해 정상적인 재정교육을 받지 못하고 있는 것이 현실이다.

지난 2016년 국재정교육자협회(NFEC)는 미국의 청소년과 사회초년생(18-24세)을 대상으로 “고등학교 수업중에 사회생활에서 가장 큰 도움이 될 것이라고 생각하는 과목은 무엇인가”에 대해 설문조사를 실시했다. 조사결과 1위로는 놀랍게도 수학(18%), 과학(17%), 사회(14%) 보다 훨씬 높은 과목으로 ‘재정교육’(51%)이 꼽혔다. 그렇다면, 우리 자녀들에게 어떤 내용을 가르쳐야 할까? 어린 자녀들을 위해 우리 부모들이 반드시 관심을 가져야 할 내용들을 정리해 보자.

첫째, 자녀들과 열린 마음으로 ‘돈’ 문제 이야기 하기

우선 부모들이 재정에 대한 오픈마인드를 갖는 것이 무엇보다 중요하다. 일반적으로 부모들의 말과 행동은 자녀들에게 가장 높은 간접적인 교육효과를 가져오는데, 재정교육에서도 마찬가지이다. 연방예금보험공사(FDIC)는 자녀가 초등학교에 입학 전인 5세부터 조기 재정교육을 시작하는 것이 바람직하다고 이야기하고 있으며, 5살부터 교육할 수 있는 재정교육 자료들을 부모들에게 제공하고 있다.

둘째, 자녀들과 함께 가정의 재정적 목표를 세워보자.

막연히 돈을 많이 벌기를 원하거나, 많이 모으기를 원한다는 것은 재정적 목표가 없다는 반증이 된다. 이제 청소년들에게 막연한 재정적 기대가 아닌 현실적인 목표를 설정하도록 가르쳐야 한다. 즉, 언제, 왜, 얼마의 돈이 필요한가? 라는 질문을 통해 개인적인 재정적 목표를 설정하는 일부터 가르치는 것이 바람직하다. 예를 들면, 고등학교 졸업 후 자동차를 구입하기 위해 얼마의 돈이 필요하며, 얼마의 기간 동안 돈을 모아야 하는가를 통해 재정적 목표를 선정하고, 그 후에 어떻게 돈을 모을 것인가를 스스로 고민하도록 해야 하는 것이다.

셋째, 어려서부터 올바른 소비와 저축의 습관 가르치기

자녀들에게 어려서부터 재정교육을 시키는 미국 부모들은 아이들과 샤핑을 할때 반드시 다음과 같은 질문을 하도록 한다. “Do I need it? Or Do I want it?” 어려서 부터 소비를 할 때, 스스로에게 두 번, 세 번 질문하도록 하고 정말 필요한 것만 사고, 만약 내가 사고 싶은 것은 가급적 사지 않도록 스스로의 규칙을 만들고 실천하도록 하고 있다. 이러한 과정을 통해 자신의 무절제한 소비를 통제하는 올바른 소비습관을 갖도록 한다는 것이다.

한편, 저축 습관을 들이기 위해서는 반드시 먼저 지출하고 남는 것을 저축하도록 하는 것이 아니고, 먼저 저축을 하고, 남는 돈을 쓰도록 훈련시킨다는 것이다. 즉, 저축은 훈련이라는 믿음을 가지고, 올바른 저축 습관을 들이도록 가르치고 있다는 것이다.

넷째, 시간을 절약하는 방법 ‘복리이자’ 개념을 통해 시간에 투자하는 방법을 가르쳐라.

‘부자기 되기 위해서는 돈과 시간 중 한 가지만 많으면 된다’는 이야기에서 우리가 간과하고 있는 것이 있다면 바로 우리 모두에게 주어진 공정한 시간이라는 것이다. 유대인들이 자녀들이 어렸을 때부터 저축을 시작해 주는 이유도 바로 이러한 공정한 시간을 통해 복리이자라는 것을 가르치고, 그 혜택을 성인이 되었을 때 누릴 수 있도록 하기 위함이라는 것을 잊지 말자. 즉, 지금 100달러 저축을 시작하는 것과 10년후에 시작하는 것이 같은 성인의 나이가 되었을 때 얼마나 큰 차이를 보이는지 눈으로 배우지 말고, 실천으로 반드시 깨닫도록 해야 한다.

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<브라이언 이 아메리츠 파이낸셜 공동대표>