생명보험을 놓고 가족을 위한 선물이라고도 한다. 가장의 갑작스러운 사망으로 인해 가족이 겪을 수 있는 경제적인 부담을 줄일 수 있는 장기적인 대책이 되기 때문이다. 하지만 생명보험은 다양한 목적으로 활용할 수 있다는 점에서 보다 깊은 관심을 갖고 살펴볼 필요가 있다.

생명보험에서 역시 가장 중요한 것은 사망 시 보상이란 기본 목적이다.

일각에서는 이를 하나의 재정상품으로 생각해 자산증식의 수단으로 이용하려는 경우도 있지만 이는 2차적인 것이고, 이를 구입하는 근본적인 목적은 역시 자신이 사망 시 가족 등에게 재정적인 도움을 제공하기 위한 것이란 의미다. 그래서 이 보험을 구입할 때는 나름대로 구체적인 플랜을 세워 따져본 뒤 결정하는 것이 중요하다.

우선 생각해야 하는 것이 자신의 목적이 분명해야 한다. 예를 들어 순수하게 생명보험의 본질에 중점을 둔다면 기간성 생명보험에 가입하는 것이 올바른 선택이 될 수 있다. 반면 노후생활을 위한 은퇴 또는 롱텀 케어에 관심이 있거나, 현재 재정적으로 여유 자금이 없는 경우라면 저축성 생명보험을 선택하는 것이 맞다.

롱텀 케어의 경우 나이가 들어 스스로 옷을 입거나 목욕 등을 할 수 없을 때 다른 사람의 도움을 받는 것으로 요즘 생명보험을 가입하면서 많은 분들이 이를 옵션으로 포함시키고 있다. 나중에 자신의 돈으로 이를 해결하는 것보다 생명보험을 통해 보험금 한도액에서 이 비용을 해결하는 것이어서 인기가 높다.

이 뿐만이 아니다. 아직 어린 자녀가 훗날 대학에 진학할 때를 대비해 학비마련을 위한 자녀 저축성 생명보험도 있다.

이 보험의 장점은 자녀가 어릴 때 가입하기 때문에 보험료 부담이 매우 적고, 나중에 따로 보험에 가입할 필요 없이 어릴 때 가입한 보험을 활용할 수 있다. 특히 성인이 되었을 때 보상 한도액을 자신의 능력에 맞게 높일 수 있어 궁극적으로 자녀가 자신의 미래를 위한 은퇴자금 등 장기적인 플랜에 적극 활용할 수 있기 때문에 여러 모로 유익한 보험이라고 할 수 있겠다.

때문에 조금이라도 자녀를 위해 보험을 구입할 여력이 있다면 이를 꼭 이용할 것을 적극 권고하고 싶다. 이밖에 자신의 상황과 필요성에 따라서는 기간성과 저축성을 혼합한 형태의 플랜을 선택해 활용할 수도 있다.

두 번째는 생명보험이 장기적인 보험 상품이란 점을 잊지 말아야 한다는 것이다.

쉽게 설명하면 매월 보험료를 무리 없이 납부할 수 있는 보험플랜을 선택해야 한다는 것으로, 적어도 10년 이상은 지속적으로 할 수 있어야 한다. 왜냐하면 중도에 포기할 경우 오히려 손해가 될 수 있기 때문이다.

보험은 보험사들의 영리사업이기 때문에 훗날 가입자가 받게 될 보험금이 높으면 높을수록 그만큼 가입자가 부담해야 하는 페이먼트도 따라 올라가게 돼 있다. 마지막 순간 받게 될 액수만 생각하고 가입했다가는 낭패가 될 수 있음을 항상 기억해야 한다.

세 번째는 가입한 뒤에도 자신의 보험이 어떤 방향으로 진행되고 있는지를 꼼꼼하게 살펴보라는 것이다.

보험을 가입하기 전 에이전트들은 이 고객이 받을 수 있는 장기적인 그림을 보여준다. 예를 들어 10년 뒤에는 얼마인데, 이것이 계속 불어나 30년 뒤에는 얼마나 큰 액수가 되는지에 관한 예상도를 설명하는 것이다. 많은 분들이 이 설명을 들으면서 착각하는 것이 가입만 하면 에이전트가 보여준 그림대로 자신의 미래 재산이 차근차근 증가할 것으로 생각하는데 이는 잘못된 판단이라고 할 수 있다.

쉽게 설명하면 보험사들은 고객들로부터 받은 보험료를 주식 등에 투자해 수익을 남겨 기업을 운영하고 있다. 하지만 금융상품은 항상 올라갈 때가 있으면 내려오는 때도 있는 법이다. 시장과 경제의 움직임에 따라 수익에 차이가 발생한다는 의미다. 결과적으로 이는 가입자의 보험에도 영향을 주게 돼 가입 전 에이전트가 설명했던 것과 차이가 있을 수 있다.

때문에 가입자는 자신이 가입한 보험 상품의 흐름을 보여주는 연례보고서를 반드시 살펴보고 에이전트가 설명했던 것과 차이가 있을 경우 이를 해결할 방법을 강구하는 것이 중요하다.

(800)943-4555, www.chunha.com

<박기홍 천하보험 대표>