2015년 한해를 보내고 크리스마스를 맞이하면서 본인앞으로 생명 보험을 들어서수혜자를 손자들 앞으로 넣은 다음 손주에게 선물 하고싶다는 문의 전화를 여러 통받았다. 어떤 분은 갓 태어난손자가 18년 쯤 후에 사용할50만달러 정도의 학자금 펀드를 들어 주고 싶은데, 아무래도 당신의 생명 보험으로50만달러짜리 사망 보상금을 가입한 후 손자에게 주는방법이 금액 면에서 나을 것같다는 말씀을 했다. 당신이돌아가실 때, 선물로 손주에게 학자금을 주시겠다는 말씀은 한편으로는 슬프지만,그 분의 연세 상 현실적인말씀이었다.
또 부모가 자녀에게, 조부모가 손자에게 뿐만이 아니라 부부끼리는 당연히 서로를 위해서 가입한다는 인식은 물론이고 미혼인 자녀가혼자 계신 엄마를 위하여본인의 이름으로 엄마를 수혜자로 가입한 경우도 여러번 보았다.
생명 보험에 대한 인식이이렇듯 예전과 달리 많이 바뀌었다. 그러나 생명 보험에대하여 아직도 가지고 있는몇 가지 오해들도 있다.
1. 가정을 돌보는 가정주부들은 생명 보험이 필요 없다?육아를 위한 인건비를 계산해 본다면 그런 말이 나올 수가 없을 것이다. 여기에 가사 노동이나 자녀들통학문제 교육 문제 등을계산해 본다면 집안 일만하던 주부의 사망 시에도가정 경제는 어려움에 직면할 수 있는 것이다. 경제적뿐만 아니라 집안에 아내나엄마의 갑작스런 부재로 인한 정신적인 어려움은 말할것도 없다. 가정주부인 아내들도 생명 보험이 필요한 것이다. 사망 뿐 아니라 갑작스런 암이나 간병인이 필요한 상황을 대비하자면 더더욱 그렇다.
2. 생명 보험에는 종신보험이나 텀(term) 보험이 최고다?종신 보험이나 기간성 텀보험중 어떤 것이 적합할지는 개개인이나 각 가정의상황이나 경제 현편에 맞춰결정 해야 할 것이다. 또는가정의 계획에 맞춰 두 플랜을 적절히 섞어서 아이가성장 할때 까지는 더 많은커버리지를 받고 그 후에는커버리지를 조금 낮출수 있게 미리 설계하는 것도 좋은 방법이다. 기간성 텀 보험은 보통 10년에서 30년동안 유효하며 작은 프리미엄으로 큰 커버리지를 가질수 있어 어린 자녀를 둔 가장들에게 적합하다. 물론 단점이라면 그 기간이 끝나고나면 그 후에 보험 연장을원하면 보험료가 나이와 건강에 따라 많이 오를 수 있다는 것이다.
3. 나이 들어 메디케어가 나온다면 정부가 나의 너싱홈 비용을 해결해 줄 것이다?절대 그렇지 않다. 메디케이드가 된다면 모를까 메디케어만 가지고서는 어림없는 얘기다. Part c 나 medicsresupplement 에서도 해결해 주지 않는다. 제한적으로 메디케어에서 100일까지만 일정 비용을 지불하고커버하는 것을 제외하고는말이다. 본인의 Long TermCare 비용은 건강할 때, 젊었을 때, 미리미리 준비해야 한다.
4. 직장에서 제공해주는 생명 보험으로 충분하다?직장인들은 직장에서 적은 프리미엄으로 적은 사망보상금의 생명 보험을 가지고 있는 경우가 많다. 대부분의 경우 기간성 텀 보험이며 직장을 그만둘 경우없어지는 경우가 일반적이다. 이런 경우를 고려치 않고 추가적인 생명 보험을가입해 놓지 않는 다면 직장 퇴사후에는 생명 보험이없을 경우가 많다. 지금 현직장의 생명 보험 커버리지와 언제까지 현 직장을 다닐 지 등을 고려해 본후에추가 적인 생명 보험 커버리지를 갖는 것이 좋다.
5. 생명 보험료는 무리해서많이 내는 것이 좋다?무리해서 다달이 들어가야 하는 보험료를 욕심껏높게 책정해 놓았다가 가정형편이 달라지면서 팔러시를 캔슬 하는 등의 사례를많이 보았다. 텀 라이프였다면 그대로 못 받을 것이고 종신보험이었다고 해도surrender charge 등으로 손해를 볼 수 있다.
생명보험은 가족에 대한깊은 사랑과 감사의 표현이다. 다른 어떤 선물보다 나의생명 보험을 선물하는 것이가족에 대한 사랑을 표현하는 방법이 될 수 있다.
(310)961-7253
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유니스 림 APIIS 파이낸셜>
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