소셜시큐리티는 미국인들에게 은퇴 후 가장 큰 수입원이다. 하지만 대부분이 어떻게 집행되는지를 잘 모른다. 때로는 잘못된 정보와 오해로 인해 은퇴계획에 차질을 빚는 경우도 있다. 미국인들이 가장 궁금해 하는 10가지를 월스트릿 저널이 골라 소개했다.

우선 알아두어야 할 점은 소셜시큐리티는 종업원과 고용주가 함께 내는 보험이라는 것이다. 하지만 혜택은 종업원과 그 직계가족이 받는다. 은퇴, 장애, 사망으로 인해 없어지게 될 미국인들의 수입을 보상해 주는 것이다.

#궁금증1소셜시큐리티가 나한테까지 돌아올까?

2033년까지는 약속된 금액이 전액(100%) 지급된다. 그러나 2033년 이후에는 약 75%까지 지급될 것으로 전망된다. 그때 가서는 세금을 올리든지, 아니면 혜택이 축소되든지 등의 다양한 방법이 동원돼 연금 충당이 될 것이다. 최악의 경우 자신이 받을 소셜연금에서 25%가 줄어들 것이라고 생각하면 된다.

#궁금증2소셜시큐리티가 좋은 제도인가?

소셜시큐리티는 은퇴, 장애, 생명보험을 모두 포함한 노동자 혜택의 완벽한 패키지다. 4만3,000달러 수입의 노동자가 일을 하지 않는 배우자를 두었을 경우, 70만달러 이상은 있어야 은퇴 후 살아갈 수 있다. 정부에서 최소한의 비용으로 노후를 보장해 주는 제도다.

#궁금증3소셜시큐리티는 어떻게 계산되나?

연금액은 다음 3가지 단계로 결정된다.

△연금 자격은 최소 10년 이상 파트타임 이상의 일(또는 사망이나 장애로 도중 퇴직할 때는 10년을 채우지 않아도 된다)을 해야 한다.

△자격이 됐다면 가장 수입이 많았던 순서로 35년까지의 수입을 근거로 연금액수가 결정된다.

△은퇴 만기연령(FRA·현재는 66세지만 67세로 올라가는 중이다)에 도달한 후에는 100% 연금 전액을 받는다. FRA 이전에 받으면 액수가 줄어들며 늦게 받을수록 돈은 올라간다.

#궁금증4FRA 이전 또는 이후에 연금을 받을 때 최고액을 받는 방법은?

개인에 따라 또는 재정계획에 따라 달라질 수 있다. 만약에 오래살 수 있는 자신이 있다면 가능하면 늦게 받는 것이 좋다. 하지만 인플레이션이나, 세제, 이자율 등을 고려해 보고 판단하는 것이 좋다.

#궁금증5소셜시큐리티 계획을 도와주는 곳이 있나.

소셜시큐리티국의 인터넷 웹사이트(www.ssa.gov/myaccount)에서 ‘My Social Security’ 어카운트를 개설하면 재정계획을 알차게 세워준다.

#궁금증6소셜시큐리티가 내 가족에게도 지불되나.

물론이다. 하지만 다음과 같은 상황에서이다.

△노동자의 배우자 또는 전 배우자가 FRA를 넘었다면 노동자 FRA 이후 받는 소셜연금의 50%를 받을 수 있다. 이들이 일찍(62세 이상) 신청을 하면 그만큼 금액이 줄어든다.

△노동자의 16세 이하 자녀를 배우자가 키워야 할 때는 연령에 관계없이 노동자 FRA 이후 연금의 50%를 받게 된다.

△결혼하지 않은 자녀가 18세 미만, 고교생은 19세 미만 또는 어릴 적부터 신체 전신 불구일 때는 50%를 받을 수 있다.

△대부분의 경우 가족들이 본인들의 근로기록에 따른 혜택부터 먼저 신청을 해야 한다. 단, 배우자가 FRA를 넘겼을 때는 여기에 해당하지 않는다.

#궁금증7노동자가 사망한 후에도 가족들이 받을 수 있나?

그렇다. 소셜시큐리티 수령 연령과 관계없이 유가족들이 신청해 받을 수 있다.

△미망인 또는 전 배우자가 FRA 연령을 넘겼다면 숨진 노동자 연금의 100%를 받을 수 있다.

△16세 이하 자녀가 있는 미망인은 언제라도 신청해 75%를 받을 수 있다.

△18세 미만, 19세 미만 고교생, 또는 어려서부터 전신장애를 겪은 결혼하지 않은 자녀는 75%를 받는다.

△노동자에게 의지해 살던 62세 이상 부모도 받을 수 있다.

#궁금증8계속 일하면서도 소셜연금을 받을 수 있나.

그렇다. FRA가 넘었다면 일을 하는데 아무런 제약도 받지 않는다. 다시 말해 얼마의 수입이 있든지에 관계없이 소셜연금의 전액을 받을 수 있다. FRA 연령 이전이라면 별도 수입의 한계는 2013년 기준으로 1만5,120달러다. 이 금액을 넘어가면 초과된 수입에 한해서 달러당 50센트씩 소셜 연금에서 제해지고 받는다. 물론 FRA를 넘기면 다 돌려받는다. 중요한 것은 수입 한계는 노동수입에만 적용되는 것이지 이자나 투자액 등은 포함되지 않는다. 장애수당 수령자는 다른 규정에 적용된다.

#궁금증9소셜 시큐리티 연금은 언제 신청하나.

직접 소셜시큐리티국을 찾아가서 하거나 (800)SSA-1213 또는 www.ssa.gov를 통해 할 수 있다. 받고 싶은 날로부터 3개월 전에 신청하면 된다.

#궁금증10메디케어는 언제 신청할 수 있나?

메디케어 연령은 65세다. 2~3개월 이전에 하는 것이 좋다. 늦게 신청하면 벌금을 물 수 있고 혜택도 늦게 시작될 수 있다. 현재 본인 또는 배우자의 직장 건강보험에 가입됐다면 메디케어를 연기할 수 있다. 하지만 은퇴계획이나 직장 후 보험인 COBRA 보험을 가지고 있다면 연기가 불허된다. 65세 생일 3개월 전에 모든 사람들은 메디케어 등록 여부를 확인해야 한다.

중요한 것은 각자 개인의 사정에 따라 달라질 수 있으므로 소셜시큐리티국에 직접 문의하는 것이 가장 좋다.


<김정섭 기자>